信用被認(rèn)為是分享經(jīng)濟的“硬通貨”。政府管理部門應(yīng)考慮將自身的數(shù)據(jù)開放出來,與商業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)有效對接,使分享經(jīng)濟的平臺企業(yè)能夠更嚴(yán)格地審查供需雙方的信用水平,也讓更多創(chuàng)業(yè)企業(yè)能夠參與進來,借助信用“金庫”開發(fā)出更多產(chǎn)品。
完善社會信用體系并非第一次“登上”政府工作報告,但在今年卻特別受到全國兩會代表、委員們的關(guān)注。在他們看來,市場和政府應(yīng)當(dāng)攜起手來,一起為公眾搭建“信用金庫”。
社 會信用體系之所以如此吸引眼球,是有原因的。一方面,能夠提高資源利用率的分享經(jīng)濟被視為下一階段滿足消費需求的重要渠道。不少代表、委員表示,信用是分 享經(jīng)濟的“硬通貨”。就像網(wǎng)絡(luò)購物借助第三方支付的擔(dān)保體系才得以迅猛發(fā)展一樣,消費者新消費習(xí)慣的建立必須有所依托。在分享經(jīng)濟中,市場供需雙方只有先 建立互信關(guān)系才能出現(xiàn)分享行為,并最終達(dá)成交易。雖然可以依靠二代身份證信息驗證、社交賬號登錄、好友關(guān)系提示、雙方互評體系、個人展示、保險賠付等制度 快速增加分享買方與賣方的信用關(guān)系,但由此而來的數(shù)據(jù)并不全面,難以令消費者放心大膽地去“分享”。
另 一方面,隨著去年8家個人征信機構(gòu)試點的鋪開,市場已經(jīng)嗅到了與個人信用數(shù)據(jù)有關(guān)的大量嶄新的商業(yè)模式和商業(yè)機會,免押金租車、租房、保險、消費金融乃至 追討“老賴”等“千人千面”的產(chǎn)品應(yīng)運而生。但來自市場研究機構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示,去年,我國個人征信行業(yè)實際市場規(guī)模為151.4億元,潛在市場規(guī)模則高達(dá) 1623.6億元,個人征信行業(yè)的市場滲透率目前只有9%左右。
盡 管我國高度成熟的消費互聯(lián)網(wǎng)和快速發(fā)展的移動互聯(lián)網(wǎng)正為個人信用貢獻出大量數(shù)據(jù),但想要完善個人信用數(shù)據(jù)、構(gòu)建個人信用體系,僅僅依靠線上的數(shù)據(jù)資源還不 夠。與此同時,以央行征信中心為代表的金融征信和包括公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等各類行政管理征信各自涵蓋的數(shù)據(jù)范圍又十分有限。因此,代表、委員們建議, 政府管理部門應(yīng)考慮將這些數(shù)據(jù)開放出來,與商業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)有效對接,使分享經(jīng)濟的平臺企業(yè)能夠更嚴(yán)格地審查供需雙方的信用水平,也讓更多創(chuàng)業(yè)企業(yè)能夠參與進 來,借助信用“金庫”開發(fā)出更多產(chǎn)品。
不 過,打通市場和監(jiān)管層之間的信用數(shù)據(jù)通道并非易事。首先,與信用有關(guān)的數(shù)據(jù)諸如消費數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)等,多半屬于個人核心數(shù)據(jù),如何確保數(shù)據(jù)不被濫用、在為 用戶提供便利的同時保護用戶隱私是急需解決的問題,而這意味著,數(shù)據(jù)獲取和開放流程要有公開和公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)。其次,來自市場和管理部門的數(shù)據(jù),標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng) 一,質(zhì)量也參差不齊,在整合納入個人信用體系時,必然涉及“數(shù)據(jù)清洗”的問題和數(shù)據(jù)質(zhì)量的評價標(biāo)準(zhǔn)問題。再次,數(shù)據(jù)資源應(yīng)該在統(tǒng)一平臺上開放,且有計價標(biāo) 準(zhǔn)和交易的市場機制,這也是目前尚未實現(xiàn)的。
“信用金庫”正在被喚醒,一旦線上線下數(shù)據(jù)形成聯(lián)動,市場與監(jiān)管層的數(shù)據(jù)資源加以整合,必將體現(xiàn)出更大的能量,也將讓整個社會的誠信水平邁上一個新臺階。(陳靜)