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隨著改革開(kāi)放后中國(guó)金融市場(chǎng)的逐漸放開(kāi)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的需求日益增加。與此同時(shí)，各類(lèi)主體不斷參與，金融市場(chǎng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的需求也日益上 升。在此背景下，中國(guó)征信行業(yè)在政府的推動(dòng)下開(kāi)始起步。從最早1988年，我國(guó)第一家獨(dú)立于銀行系統(tǒng)的社會(huì)專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)-上海遠(yuǎn)東資信評(píng)估有限公司成 立，到1997年中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)上海市進(jìn)行個(gè)人征信試點(diǎn)，再到2002年銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)……經(jīng)過(guò)一系列底層數(shù)據(jù)系統(tǒng)的搭建和完善，央 行征信中心與2006年正式成立，并對(duì)中國(guó)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理起到了重要作用。

經(jīng)過(guò)二十余年的時(shí)間和發(fā)展，中國(guó)已經(jīng)初步形成了一套政府主導(dǎo)的社會(huì)征信體系。實(shí)踐證明，這套征信體系有效提高了金融系統(tǒng)的運(yùn)行效率，并提高了信 貸的質(zhì)量。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，各類(lèi)垂直領(lǐng)域和細(xì)分行業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)定制化的征信需求，現(xiàn)有征信體系中數(shù)據(jù)源單一、共享程度低等等缺點(diǎn)也開(kāi)始暴露。最 明顯的就是最近頻頻發(fā)生的P2P跑路事件。過(guò)去的2015年，可謂是P2P行業(yè)的多事之秋，以700多億集資規(guī)模的E租寶跑路事件為代表，每隔幾天就會(huì)有 卷款跑路，停業(yè)倒閉的新聞，令人唏噓不已。這將催化中國(guó)企業(yè)征信體系的盡快確立，為市場(chǎng)實(shí)行企業(yè)監(jiān)管以及保證投資人合法權(quán)益提供有效參考。

除此之外，個(gè)人征信市場(chǎng)也亟需完成數(shù)據(jù)積累，建立完善可靠的信用系統(tǒng)，其迫切性主要表現(xiàn)在信貸行業(yè)的裂變式發(fā)展。李克強(qiáng)總理在2016年兩會(huì)中 的《政府工作報(bào)告》中指出，要在全國(guó)開(kāi)展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。通過(guò)調(diào)整改革需求結(jié)構(gòu)，形成對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定而持久的內(nèi)需支撐。

據(jù)艾瑞咨詢(xún)調(diào)查：近年來(lái)，中國(guó)消費(fèi)信貸余額規(guī)模多年保持20%的增速。2014年，中國(guó)消費(fèi)信貸余額規(guī)模已經(jīng)達(dá)到15.4萬(wàn)億，同比增長(zhǎng) 18.4%。艾瑞咨詢(xún)預(yù)計(jì)，未來(lái)幾年中國(guó)消費(fèi)信貸余額將依然保持20%增長(zhǎng)率的勢(shì)頭，截至2019年，中國(guó)消費(fèi)信貸余額規(guī)模將突破37萬(wàn)億元。與此同時(shí)， 信貸業(yè)的急速發(fā)展也帶來(lái)了行業(yè)壞賬率的居高不下，在這些問(wèn)題平臺(tái)中，很大部分是由于壞賬過(guò)多導(dǎo)致流動(dòng)性危機(jī)，最終拖垮平臺(tái)。

征信行業(yè)，數(shù)據(jù)為王。然而“數(shù)據(jù)孤島”、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、采集困難等等問(wèn)題已經(jīng)漸漸引起行業(yè)關(guān)注，演變?yōu)殂Q制互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。去年 1月，央行下發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用、騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備期6個(gè)月。此后，百度、京 東金融、算話征信等機(jī)構(gòu)也向央行提交了第二批個(gè)人征信牌照申請(qǐng)。然而，目前具體政策并未落地，個(gè)人征信牌照也未發(fā)放，征信市場(chǎng)還是央行一家獨(dú)大的格局。

強(qiáng)烈的市場(chǎng)需求，不足的市場(chǎng)供給，已經(jīng)迅速點(diǎn)燃征信行業(yè)。然而，如何一步步建立高質(zhì)量、全方位的信用體系，值得我們深入思考。