開放使用公共征信數據庫
原標題：開放使用公共征信數據庫
阮德信
自2000年開始至今，中國社會信用體系建設工作已歷時16年。特別是2012年以來，以國務院頒布的《征信業(yè)管理條例》《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）》《企業(yè)信息公示條例》以及中央文明委頒布的《關于推進誠信建設制度化的意見》為綱領，以發(fā)改委、人民銀行雙牽頭為抓手，標志著中國信用建設的春天正在到來。
信用體系建設是一項綜合的復雜的系統(tǒng)性社會工程，需要各省市主要領導掛帥主抓，客觀上要求主要領導能較全面理解誠信建設和信用建設的內涵和外延，以及兩者之間的異同。誠信建設側重于道德文化層面，以務虛的“講”為主；信用建設側重于制度約束層面，以務實的“做”為主。
自2012年始，中央明確全國社會信用體系建設的領導工作由發(fā)改委和人民銀行雙牽頭，并以發(fā)改委為主導，自此，各級發(fā)改委都指定了專職或兼職處室負責信用體系建設工作。人民銀行建立了一個較完善的封閉型的金融征信系統(tǒng)，為社會信用體系建設奠定了物理基礎，起到了推動作用。
當前，眾多第三方信用服務機構向社會提供的信用產品之中，評級是最主要信用產品。綜觀成熟的信用市場，評級產品只應用在國家主權和資本市場，而在商業(yè)（企業(yè)）市場上信用產品不作為獨立產品使用。第三方信用服務機構如何調整方向并找準服務對象，研發(fā)出能幫助企業(yè)解決信用風險控制的優(yōu)質信用產品，是當務之急。從專業(yè)和行業(yè)角度看，信用建設的主體是企業(yè)和消費者（個人），并以企業(yè)為主，而現狀卻是政府和第三方信用機構最活躍，企業(yè)和個人面對全國信用建設的勁風，似乎還處于迷蒙狀態(tài)，大多數企業(yè)仍置身度外。
我認為，“一把手”擔任信用體系建設領導小組組長是該地區(qū)信用建設取得成效的關鍵，社會信用體系建設工作牽扯面廣、綜合性系統(tǒng)性強?，F實中，若是由副職擔任組長，其信用體系建設效果將大打折扣或較多流于形式。同時，建議由國家發(fā)改委牽頭，起草國家層面的各地信用法規(guī)制定規(guī)范，避免各省市信用法規(guī)的過大差異，在尊重各省市差異前提下，保障信用法規(guī)的規(guī)范性，以利于今后全國信用數據庫的聯網共享，信用體系的整合優(yōu)化。
公共征信數據庫的開放使用是信用體系建設進程中重要一環(huán)。建議考慮分層次開放信用數據庫：第一，向公眾開放不涉及信息安全的數據；第二，向具有法人主體的信用機構開放可局部交流的數據；第三，向行政職能部門開放更緊要的數據；第四，僅供司法機關使用的機密數據。公共征信數據開放，特別是面向公眾的數據，應遵循原始數據、免費傳遞的原則，引導政府各職能部門使用信用產品。
此外，對于從事企業(yè)征信或企業(yè)信用管理業(yè)務的企業(yè)法人，人民銀行應切實按照國務院頒發(fā)的《征信業(yè)管理條例》，落實備案制?？芍贫▽`規(guī)的征信企業(yè)的懲戒和淘汰機制，讓市場決定征信企業(yè)的優(yōu)勝劣汰。
面對當前信用服務業(yè)不景氣的現狀，第三方信用服務機構應轉變思路，把目光從政府轉向企業(yè)，圍繞解決企業(yè)信用風險控制問題，研發(fā)有特性的信用產品或信用風控解決方案。同時，根據自身企業(yè)優(yōu)勢，整合優(yōu)勢資源做精某一信用價值鏈上信用產品，形成自身的產品核心競爭力。
作者系中國社科院財經戰(zhàn)略研究院信用研究中心副主任
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