近年來，消費金融市場呈現(xiàn)出勃勃生機。如何識別并評估風險顯得尤為重要，征信行業(yè)發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。我國的征信行業(yè)起步較晚，當前依然是以中國人民銀行征信中心為主導，民營征信機構(gòu)為補充的混合經(jīng)營格局。完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)是當務(wù)之急，大數(shù)據(jù)時代征信行業(yè)發(fā)展需要得到重視。
據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國征信行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，中國個人征信行業(yè)的市場滲透率總體維持在
9%左右，2015年中國個人征信行業(yè)潛在市場規(guī)模為1,623.6億元，實際市場規(guī)模只有
151.4億元。隨著個人消費和交易習慣的改變，征信的應(yīng)用場景不斷增加，市場滲透率有待進一步提升。
目前，征信跑道上有兩個主要成員：8家個人征信機構(gòu)和132家企業(yè)征信機構(gòu)。除此之外，還有眾多“大數(shù)據(jù)公司”，雖然沒有相應(yīng)牌照和備案，實際也在從事征信業(yè)務(wù)。2016年，征信行業(yè)發(fā)展最為特殊的一年，處在監(jiān)管的“空檔期”，一邊是個人征信牌照尚未發(fā)放，大家翹首以盼，一邊是行業(yè)亂象叢生。
在行業(yè)缺乏監(jiān)管的情況下，個人征信面臨過度采信，從而導致個人信息泄露，甚至被不法分子用來牟利。完善的法律體系可以為征信行業(yè)的蓬勃發(fā)展保駕護航。截至目前，《征信業(yè)管理條例》是國務(wù)院頒布實施的我國唯一一部征信專業(yè)法規(guī)，對我國征信行業(yè)發(fā)展有一定支撐作用，但其法律效力比全國人大批準公布的法律效力要低，同時其配套制度還有待完善。
同時，企業(yè)征信行為缺乏具體的操作規(guī)范，現(xiàn)行的數(shù)據(jù)管理體制下，各征信公司主要通過以下渠道獲得企業(yè)信用數(shù)據(jù)：一是通過新聞媒體等公開的渠道獲得;二是通過到被調(diào)查企業(yè)調(diào)查直接獲取;三是通過政府部門和有關(guān)機構(gòu)的渠道獲得。由于相關(guān)法律法規(guī)不完善，企業(yè)信用數(shù)據(jù)基本處于封閉狀態(tài)，成為阻礙企業(yè)征信業(yè)發(fā)展的重要因素。
征信行業(yè)是一個敏感行業(yè)，和個人信息、隱私密切相關(guān)，因此必須謹慎對待。2017年，各項法律和監(jiān)管會進一步落地，大量不達標的征信公司將被取締和注銷。在政策“一刀切”之前，行業(yè)自律就變得至關(guān)重要。
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