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近日，保監(jiān)會就《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)公開征求意見。信用保證保險，是指以信用風(fēng)險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。

值得注意的是，《征求意見稿》首次對近年來發(fā)展迅猛的網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)作出明確規(guī)范，要求保險公司不得與存在違法違規(guī)行為或正在整改的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)。這意味著，網(wǎng)貸平臺今后想要和保險公司“牽手”，將面臨更嚴格的資質(zhì)審核。

然而，目前全國網(wǎng)貸平臺均處于整改期，至今尚沒有一家平臺獲得監(jiān)管部門備案。雖說專項整治延期，但未來多少平臺能夠符合該項資質(zhì)要求仍存在不確定性。

設(shè)置明確限額令

此次出臺的《征求意見稿》首次明確了網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)的定義，即：保險公司與依法設(shè)立，并經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門備案登記，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司(以下簡稱網(wǎng)貸平臺)合作，為網(wǎng)貸平臺上的借貸雙方提供的信保業(yè)務(wù)，主要分為信用保險(出口信用保險除外)和保證保險。

在具體業(yè)務(wù)上，還設(shè)置了明確的“限額令”。其中，第十條第(二)款規(guī)定，保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)的，不得存在以下行為：“汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過100萬元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過20萬元”。

業(yè)內(nèi)人士表示，《征求意見稿》中對于20萬元、100萬元、500萬元限制的規(guī)定，是與去年8月出臺的網(wǎng)貸監(jiān)管細則中關(guān)于借款人借款限額相呼應(yīng)，是為了滿足小額、分散的要求，從而降低保險公司的履約風(fēng)險，保護投資人的投資權(quán)益，從而確保交易穩(wěn)健進行。

兩端入手降低市場風(fēng)險

為了增強對投資人的吸引力，網(wǎng)貸平臺尋求保險公司對用戶的賬戶安全或投資安全提供保障的合作越來越多。據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，截至5月，包括還未上線但已經(jīng)完成和保險公司進行履約險合作簽約的網(wǎng)貸平臺就有27家。

如若此次《征求意見稿》一旦落地，那么最直接受影響的自然是這些合作平臺。因為有相當(dāng)一部分投資者，正是因為保險的“信用背書”作用，才選擇投資網(wǎng)貸進行資產(chǎn)增值。

此次《征求意見稿》對保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)作出了規(guī)定，要求保險公司不得與存在違法違規(guī)行為或正在整改的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)，應(yīng)對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴格的資質(zhì)準入要求。

然而，全國網(wǎng)貸平臺均處于整改期，目前尚沒有一家平臺獲得監(jiān)管部門備案。也就是說，目前的網(wǎng)貸平臺均沒有“合法”身份，未來難再和保險公司“牽手”，不能再以保險公司為其信用背書進行宣傳。

另一方面，近幾年，信保業(yè)務(wù)漸漸成為險企的“大肥肉”，不少中小財險公司紛紛將業(yè)務(wù)向此傾斜，一些大中型財險公司也開始試水。據(jù)統(tǒng)計，至少有10家保險公司涉足該業(yè)務(wù)，保險公司大部分只針對特定項目承保，較多的如車貸、信用貸、房貸等產(chǎn)品。

正因為業(yè)務(wù)發(fā)展過快，行業(yè)魚龍混雜，一些保險公司也暴露出內(nèi)控管理不健全、風(fēng)控措施不到位等金融風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士表示，信保業(yè)務(wù)作為近兩年來保險公司開展的一項新業(yè)務(wù)，促進了中小企業(yè)和個人消費的融資，但也有一定的經(jīng)營風(fēng)險。《征求意見稿》從兩端同時入手，從而降低信用保險市場的風(fēng)險，同時促進互聯(lián)網(wǎng)金融市場上保險業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展。