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信用報告你了解嗎?

廣州金科征信
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日期:2018-11-09 來源:社會公信公示系統(tǒng)(2768)
      提起信用記錄,相信許多人并不陌生,而作為“經(jīng)濟身份證”的“個人信用報告”的應用也非常普遍,它滲透到每個人的每一項重大經(jīng)濟活動中。雖然大多數(shù)人已經(jīng)意識到個人信用的重要性,但是對信用報告所包含的內容、涉及的范圍、以及流傳的一些誤區(qū)都不甚了解。

  信用報告包含了五類信息的詳細記錄:

  基本信息,包括身份信息、居住、職業(yè)等信息;

  借貸信息,這是五類信息中最為核心的信息;

  非金融負債信息(先消費后付款形成的信息);

  公共信息,包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等;

  查詢信息即過去兩年內何人何時何因查詢過信用報告。

  信用報告在日常生活中有著十分重要的作用,是個人信用良好與否的標志,信用報告可用于貸款審批、信用卡審批、任職資格審查、員工錄用等。如果一個人信用報告記錄良好,可快速獲得貸款、信用卡甚至享受到貸款的低利率。如果信用記錄有瑕疵,個人申請貸款和信用卡就會較為困難。

  除此之外,個人信用還與購買保險、找工作、政府福利待遇的發(fā)放密切相關??梢哉f,一個人如果沒有好的信用報告,在社會中寸步難行。

  我們常常會聽到周圍的人說:

  我的信用卡有一次逾期記錄,是不是我未來再找銀行貸款都很難申請下來?

  “我每次都會在還款日前二十天就提前還款,為什么我的信用等級不能提高呢?”這些廣為流傳的信用誤區(qū)讓許多人對個人信用和信用報告的理解出現(xiàn)了偏差?!耙淮问牛K生記錄”“提前還款可以提高信用等級”“逾期就會加入信用中心的‘黑名單’”“信用報告一定為正確無誤”這幾種說法都是不正確的,是流傳的信用誤區(qū)。

  首先,“一次失信,終生記錄”這種情況是不存在的。

  如果有不良借款記錄,信用記錄一般自借款人還清欠款之日起保留5年,5年后刪除。在此期間,如果當事人認為自己的不良行為情況特殊,還可在信用報告中做出說明,供使用報告的人參考。因此并不是出現(xiàn)一次失信行為就會終生背負“失信”的記錄。

  其次,提前還款不代表信譽高,按時還款也未必不會有逾期記錄。

  提前還款不僅不能幫助借款人提高信用等級甚至還會影響信用記錄,放貸機構把提前還款信息報送征信系統(tǒng),展現(xiàn)在“特殊交易”中,從合同約定的角度看,提前還款是一種違約行為,因此提前還款不一定等于還款能力強、信用好。按時還款也可能會有逾期記錄,主要是由還款方式不同造成的。借款人必須要按合同約定的日期、方式、金額,把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶,才算還款成功??缧羞€款、一行多戶、中介代還等還款方式容易造成逾期。還款日如果恰逢節(jié)假日,可能因為延遲到款時間而導致逾期,需格外小心。

  再次,信用中心并沒有“黑名單”。

  許多人過于擔心自己的信用記錄,認為有失信行為就會被列入信用中心的“黑名單”。其實,信用中心既沒有“黑名單”,也不會在信用報告中將記錄評定為“不良”或者“良好”,更不會區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款,只會客觀記錄。我們平時說的“黑名單”通常是銀行對申卡人資質的一種評判。