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　　內(nèi)容概述

　　本月通過(guò)大數(shù)據(jù)輿情系統(tǒng)共歸集有關(guān)媒體傳播量較高的失信案例334件，主要涉及套路貸、不合格產(chǎn)品、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)、虛假?gòu)V告/虛假營(yíng)銷(xiāo)、食品安全、法院判決不執(zhí)行、傳銷(xiāo)、非法集資/集資詐騙、虛假數(shù)據(jù)等行為。

　　報(bào)告結(jié)合媒體報(bào)道及有關(guān)部門(mén)發(fā)布的權(quán)威信息，歸納了常見(jiàn)的8種套路貸“套路”和5種特征及識(shí)別方法，建議公眾盡量通過(guò)正規(guī)渠道獲得資金，貸款時(shí)仔細(xì)閱讀合同，注意保留證據(jù)，警惕“無(wú)抵押貸款”等誘導(dǎo)性用語(yǔ)，充分認(rèn)識(shí)高利率貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免被“套路”。

　　不合格產(chǎn)品的產(chǎn)品類(lèi)別主要集中在裝修建筑、兒童用品、汽車(chē)、醫(yī)療器械和服飾鞋帽、日化用品等方面。當(dāng)前，不合格產(chǎn)品主要表現(xiàn)出“網(wǎng)絡(luò)版”與“線(xiàn)下版”產(chǎn)品質(zhì)量差距大、虛夸功能并制造“黑科技”噱頭、大品牌及知名產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題不時(shí)出現(xiàn)等特點(diǎn)。報(bào)告提醒消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)注意認(rèn)清產(chǎn)品標(biāo)識(shí)、合格證明等信息，注意提前了解所選品牌，并通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，隨時(shí)保留維權(quán)依據(jù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)舉報(bào)。

　　暑假即將到來(lái)。報(bào)告建議廣大學(xué)生及家長(zhǎng)注意并提前防范學(xué)生暑期參加課外培訓(xùn)和兼職實(shí)踐活動(dòng)可能遇到的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)及其教師不具備資質(zhì)、虛假?gòu)V告宣傳、不兌現(xiàn)承諾、“黑中介”、騙取押金、侵犯盜用個(gè)人信息、網(wǎng)絡(luò)兼職詐騙等各類(lèi)失信風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、媒體曝光失信案例分析

　?。ㄒ唬┦胖黧w類(lèi)別分布

　　5月份，通過(guò)大數(shù)據(jù)輿情系統(tǒng)對(duì)主要媒體曝光的失信案例進(jìn)行監(jiān)測(cè)，共歸集有關(guān)媒體傳播量較高的失信案例334件，共涉及383個(gè)失信主體。其中，失信主體為企業(yè)的有301家，占比78.59%；失信主體為自然人的有66人，占比17.23%；失信主體為事業(yè)單位的有8家，占比2.09%；失信主體為社會(huì)組織的有6家，占比1.57%；失信主體為政府的有2個(gè)，占比0.52%（見(jiàn)圖1）。

　　

　?。ǘ┦判袨轭?lèi)型分布

　　從失信行為類(lèi)型看，5月份失信案例主要涉及套路貸（10.78%）、不合格產(chǎn)品（9.28%）、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（8.68%）、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)（6.89%）、虛假?gòu)V告/虛假營(yíng)銷(xiāo)（6.89%）、食品安全（5.99%）、法院判決不執(zhí)行（4.19%）、傳銷(xiāo)（3.59%）、非法集資/集資詐騙（3.59%）、數(shù)據(jù)造假（2.99%）等行為，上述十類(lèi)失信行為的案例數(shù)量合計(jì)占總數(shù)的62.87%（見(jiàn)圖2）。

　　

　?。ㄈ┦胖黧w地域分布

　　從收錄案例所涉事件主體的地域來(lái)看，5月失信案例主要集中在北京、廣東、浙江、江蘇、上海等地區(qū)，以上五個(gè)地區(qū)合計(jì)占比達(dá)到52.45%（見(jiàn)圖3）。

　　

　　二、重點(diǎn)失信風(fēng)險(xiǎn)提示——套路貸

　　根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，“套路貸”是指以非法占有為目的，以借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟或暴力等方式非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪行為。

　　（一）本月媒體披露套路貸失信典型案例

　　案例一：電商App背后是“714高炮” “砍頭息”改搭售保險(xiǎn)

　　人民網(wǎng)國(guó)際金融報(bào)報(bào)道，早在2018年12月，蘭州警方網(wǎng)絡(luò)技術(shù)部門(mén)就盯上了“AB面”App：一面是功能尋常的App，一面則是網(wǎng)貸平臺(tái)。有用戶(hù)指出，起初手機(jī)下載了一款旅游App，注冊(cè)后App變成了貸超平臺(tái)，滿(mǎn)屏“網(wǎng)貸”鏈接。

　　記者注意到，至今仍有不少現(xiàn)金貸平臺(tái)通過(guò)“AB面”App偽裝。在警方通報(bào)了做菜、旅游、天氣等類(lèi)別的App作為現(xiàn)金貸平臺(tái)App的偽裝后，近期電商類(lèi)App似乎成為現(xiàn)金貸平臺(tái)的偽裝首選。記者隨機(jī)選取了近日被投訴較多的惠花花和惠花錢(qián)兩款A(yù)pp。下載前，手機(jī)應(yīng)用平臺(tái)顯示，惠花花和惠花錢(qián)是兩款電商類(lèi)的App。下載并注冊(cè)后，惠花花和惠花錢(qián)都變成了貸超平臺(tái)。不少投資人表示，惠花花此前叫“購(gòu)你花”，是“714高炮”（指高利貸平臺(tái)），違規(guī)收取高額利息。當(dāng)記者表示想通過(guò)惠花花借款時(shí)，其客服直言，借款需先購(gòu)買(mǎi)VIP會(huì)員，VIP會(huì)員費(fèi)是借款金額的18%，購(gòu)買(mǎi)了VIP會(huì)員能享受貸款特權(quán)和保險(xiǎn)服務(wù)以及“急速到賬”服務(wù)，不購(gòu)買(mǎi)無(wú)法進(jìn)行借款。

　　在手續(xù)費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等慣用的收費(fèi)名目被冠以“砍頭息”曝光后，現(xiàn)金貸平臺(tái)“強(qiáng)售”定制保險(xiǎn)產(chǎn)品讓行業(yè)再遭詬病，不少借款人投訴“被保險(xiǎn)”且“保費(fèi)極高”。近日，有借款人稱(chēng)通過(guò)萬(wàn)惠及貸(或PPmoney借款A(yù)PP)借款11000元，分12期，但放款成功后被收取1881元不明費(fèi)用。對(duì)此，客服回復(fù)表示，“是借款人自己選擇的保險(xiǎn)費(fèi)用，沒(méi)有保險(xiǎn)就審核不過(guò)。”但借款人在提現(xiàn)的時(shí)候根本沒(méi)有看到有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的提示，且申請(qǐng)過(guò)程中也沒(méi)有任何提示，借款人說(shuō)：“算上保險(xiǎn)費(fèi)用，還款利息將近5%(年利率近60%)，利息實(shí)在高的離譜！”

　　事實(shí)上，除了萬(wàn)惠及貸，還有很多現(xiàn)金貸平臺(tái)都存在“強(qiáng)制”搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品行為，上文提到的惠花花和惠花錢(qián)平臺(tái)就時(shí)常被借款人投訴強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。有現(xiàn)金貸從業(yè)者向記者透露，默認(rèn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)其實(shí)是行業(yè)普遍的情況。

　　案例二：可怕的“套路貸” 1萬(wàn)貸款半年變身400萬(wàn)

　　人民網(wǎng)轉(zhuǎn)發(fā)新京報(bào)報(bào)道，從2018年9月起，張某向網(wǎng)貸公司借了一萬(wàn)元，簽下了含有“砍頭息”的陰陽(yáng)合同。之后，放款人以提高貸款額度、降低利息等為由，引誘他繼續(xù)貸款，以貸養(yǎng)貸。到了2019年3月，他在十幾家網(wǎng)貸公司的還款額累計(jì)已有407萬(wàn)余元，但他還有近60萬(wàn)的債務(wù)，實(shí)在還不起了。因?yàn)檫€不上錢(qián)，張某家的樓道里電梯門(mén)上被人用油漆涂了鮮紅色的大字“張某”“還錢(qián)”。樓道的白墻上、一戶(hù)人家的單元門(mén)上，也被噴上了同樣的字，格外醒目。據(jù)報(bào)道，張某為了還上幾千塊的信用卡欠款，最初只向套路貸團(tuán)伙借了一萬(wàn)元。他從沒(méi)想到，僅僅幾個(gè)月后，自己的負(fù)債會(huì)滾到四百多萬(wàn)。

　　浙江的王某因生意出現(xiàn)困難急需幾千塊錢(qián)周轉(zhuǎn)，正發(fā)愁時(shí)接到了自稱(chēng)是小額貸款公司的電話(huà)，直接報(bào)出了王某的名字，問(wèn)他是否需要借錢(qián)，只要在網(wǎng)上提交資料進(jìn)行審核，就能放款。這家網(wǎng)貸公司犯罪團(tuán)伙的客戶(hù)資源大多來(lái)自一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，他們花費(fèi)四五萬(wàn)元在平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)賬號(hào)，就能獲取包含姓名、手機(jī)號(hào)、身份證信息在內(nèi)的各種客戶(hù)資料，平均一份客戶(hù)資料只要十幾塊錢(qián)。王某就是因?yàn)檫@樣被網(wǎng)貸公司“盯上”的。而且，這家網(wǎng)貸公司向王某開(kāi)出的30%的砍頭息，并不是最高的。張某第一次向嫌疑人借款時(shí)，對(duì)方收取的砍頭息為50%。

　　辦案民警表示，“套路貸”因“套路”得名，與普通的高利貸相比，嫌疑人多了行騙的環(huán)節(jié)。他們會(huì)以提高貸款額度為名，引誘借款人繼續(xù)貸款，以貸養(yǎng)貸?！捌鋵?shí)如果借款人第一次把錢(qián)還上就不再借了，放貸公司也就沒(méi)辦法了。只要借款人繼續(xù)貸款，利滾利，很快小貸就變成了巨債?！庇捎谝鄣舾哳~的砍頭息，借的本金越多，損失的利息就越多。

　?。ǘ┥嫣茁焚J失信風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及地區(qū)分布

　　5月份媒體披露涉套路貸失信典型案例主要涉及16家企業(yè)，分布在廣東、湖南、海南、山東、云南、內(nèi)蒙古、安徽、湖北等省份（見(jiàn)表1）。

　?。ㄈ┨茁焚J失信行為的主要特征

　　1、有組織、公司化運(yùn)營(yíng)的團(tuán)伙犯罪

　　參與套路貸犯罪的主體往往是團(tuán)伙犯罪，且涉案人員眾多。以公司名義運(yùn)營(yíng)的犯罪團(tuán)伙，為了掩人耳目，往往會(huì)配置十分嚴(yán)密完整的公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。有的公司整體分工井然、運(yùn)營(yíng)有序，不僅配備了平臺(tái)維護(hù)部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部、法務(wù)部等，還引入了前、后端風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，更有與其合作的中介公司和社會(huì)專(zhuān)業(yè)討賬組織。

　　2、犯罪手段多樣化、流程化明顯

　　套路貸犯罪分子往往以理財(cái)公司、投資公司、民間小額借貸公司開(kāi)展金融借貸業(yè)務(wù)為幌子，通過(guò)有計(jì)劃的分工合作，分別由不同的犯罪分子分階段實(shí)施物色被害人選、誘騙簽訂合同、制造違約、借新貸還舊貸、制造銀行流水等行為。在順利讓借貸者違約、做實(shí)虛高債務(wù)后，便開(kāi)始使用暴力或“軟暴力”手段迫使被害人乃至整個(gè)家庭償債，占有被害人財(cái)產(chǎn)。

　　3、以專(zhuān)業(yè)法律、金融知識(shí)和大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)為依托

　　從物色被害人開(kāi)始到簽訂合同、收取利息、債務(wù)催討等各個(gè)環(huán)節(jié)，都配置了十分專(zhuān)業(yè)的從業(yè)人員。例如，聘請(qǐng)法律顧問(wèn)參與合同策劃，偽造對(duì)己方有利的證據(jù)，鉆法律空子；從業(yè)人員中既有在大型網(wǎng)絡(luò)公司工作的經(jīng)歷，也有互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)出身的人，還有的深諳現(xiàn)代企業(yè)管理；通過(guò)招聘網(wǎng)絡(luò)技術(shù)專(zhuān)業(yè)人員，研發(fā)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)“上鉤”的用戶(hù)信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)模型分析，區(qū)分其“可騙價(jià)值”以便“精準(zhǔn)套路”，決定打借款人哪個(gè)聯(lián)系人的電話(huà)，或者采取哪種方式進(jìn)行催收，以及下一步催收計(jì)劃，甚至引入人臉識(shí)別技術(shù)來(lái)驗(yàn)證借款人提供的身份信息是否屬實(shí)。

　　4、借款周期短利息高

　　許多套路貸都規(guī)定了7天或者14天的借款周期，也就是常說(shuō)的“714高炮”。這種產(chǎn)品的利息往往要高出年化率36%的紅線(xiàn)，有的高達(dá)36%的幾十倍甚至幾百倍。消費(fèi)者在貸款時(shí)需高度留意借款周期，如果遇到類(lèi)似產(chǎn)品應(yīng)及時(shí)拒絕，以免跌入陷阱。

　　5、軟硬兼施、暴力催收

　　對(duì)無(wú)法歸還高額債務(wù)的借貸者采取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務(wù)，是套路貸犯罪分子的主要催收手段。例如，上門(mén)潑油漆、非法囚禁、恐嚇威脅、惡意P圖群發(fā)；以公布被害人隱私或者上門(mén)惡化被害人名聲相要挾，逼迫受害女性到“夜場(chǎng)”、KTV、酒店等娛樂(lè)場(chǎng)所進(jìn)行“賣(mài)淫還貸”，甚至將其賣(mài)給境外強(qiáng)迫賣(mài)淫團(tuán)伙，從事有償“陪侍”、強(qiáng)迫賣(mài)淫、吸毒販毒等違法犯罪，但賣(mài)淫所得永遠(yuǎn)還不清欠債；還有的犯罪分子對(duì)借貸者提起虛假訴訟，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

　　（四）套路貸的常見(jiàn)“套路”

　　“套路貸”犯罪已成為危害公共安全和社會(huì)穩(wěn)定、影響金融市場(chǎng)秩序的一大隱患?；ㄊ健疤茁焚J”層出不窮，借貸者屢屢中招。結(jié)合媒體報(bào)道及有關(guān)部門(mén)披露的信息，梳理出以下套路貸常見(jiàn)“套路”及手法：

　　套路1：尋找生存土壤，身披“合法外衣”

　　為了騙取借款人上鉤，“套路貸”戴上了各種面具：一是假借民間借貸之名行套路之實(shí)。不法分子一般假借小額貸款公司名義，以“快速放貸”“無(wú)抵押”等為誘餌，通過(guò)推送網(wǎng)絡(luò)廣告、散發(fā)宣傳單等方式招攬借款人。還有不少公司入駐高檔寫(xiě)字樓，披上“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”的華麗外衣，且設(shè)置了高度嚴(yán)密分工的內(nèi)部組織架構(gòu)，營(yíng)造正規(guī)企業(yè)的假象，甚至有的還到了吸引不知情的高校學(xué)生前來(lái)設(shè)立學(xué)生實(shí)習(xí)基地的地步。二是精心設(shè)計(jì)借款合同，有些合同甚至出自熟悉專(zhuān)業(yè)的法律人士，具備合法借貸的要件。這種“天衣無(wú)縫”的騙局，不僅令借款人難以準(zhǔn)確區(qū)分，也增加了司法辦案難度。

　　套路2：故意制造違約，提高還款難度

　　“套路貸”犯罪分子最居心叵測(cè)的是讓借貸者一直都處于無(wú)法還清債務(wù)的狀態(tài)。例如，故意扣留借款人房產(chǎn)證致使其無(wú)法向銀行貸款，而未能按期歸還欠款；當(dāng)事人被誘騙簽訂空白合同、同意陷阱條款后，犯罪分子往往在還款日到來(lái)前夕通過(guò)電話(huà)故障、系統(tǒng)信息錯(cuò)誤、系統(tǒng)維護(hù)、人不在本地、突然“失聯(lián)”等方式，致使借貸者“被逾期”。這種主觀故意造成的借貸者違約，提高了借貸者還款難度，進(jìn)而達(dá)到索取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)，最終非法占有借貸者財(cái)物的目的。

　　套路3：游說(shuō)被害人以貸還貸，惡意壘高債務(wù)

　　通過(guò)惡意制造違約和逾期等方式導(dǎo)致借貸者無(wú)法按期還清債務(wù)并累積高額滯納金后，犯罪分子往往會(huì)給“永遠(yuǎn)還不清債務(wù)”的借貸者提供以貸養(yǎng)貸的“平賬”方法，不斷惡意疊高借貸者債務(wù)。例如，將借款人介紹到其他貸款公司，讓借款人借新錢(qián)還舊賬，或者直接逼迫借款人簽下虛高的欠條，或者介紹其他假冒的“小額貸款公司”和個(gè)人，或者“扮演”其他公司與借貸者簽訂新的“虛高借款合同”。

　　套路4：逼迫受害人簽訂含高額“砍頭息”的“陰陽(yáng)合同”

　　大多數(shù)套路貸都看中了有大量借貸者有融資需求卻得不到正規(guī)融資渠道的現(xiàn)狀，再加上其瞄準(zhǔn)的大多都是對(duì)套路缺乏識(shí)別能力的學(xué)生群體、老年群體下手。在此背景下，犯罪分子往往以高額的“砍頭息”來(lái)牟取暴力，借貸者迫于急需用錢(qián)的壓力只好“順從”。“砍頭息”是指放貸方以利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等名目從貸款本金中先行扣除一部分錢(qián)，卻以未扣除前的本金計(jì)算貸款利息，變相突破法定民間借貸利息上限的行為。例如借款金額是10萬(wàn)，放貸方扣除2萬(wàn)手續(xù)費(fèi)后，實(shí)際借貸人僅得到8萬(wàn)元，但借款合同卻簽的是10萬(wàn)，利息也是按10萬(wàn)本金計(jì)算，變相提高了貸款利率，加重了借款人的負(fù)擔(dān)。

　　套路5：多“馬甲傍身”導(dǎo)致消費(fèi)者“被貸款”

　　在日常高頻消費(fèi)場(chǎng)景中，經(jīng)常會(huì)有“被貸款”的現(xiàn)象發(fā)生。例如，在票務(wù)平臺(tái)上買(mǎi)火車(chē)票，卻被平臺(tái)默認(rèn)綁定某消費(fèi)貸產(chǎn)品來(lái)分期付款，購(gòu)票者糊里糊涂變成貸款人；在網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)一鍵下單進(jìn)入支付環(huán)節(jié)，平臺(tái)自動(dòng)置頂推薦其自行開(kāi)發(fā)的消費(fèi)貸入口，用戶(hù)一旦使用，就會(huì)在不知不覺(jué)中背上一筆新的還貸任務(wù)。這些套路貸往往沒(méi)有清晰的標(biāo)識(shí)，且常常隱藏在教育培訓(xùn)、生活繳費(fèi)、醫(yī)療美容、手機(jī)充值等各類(lèi)消費(fèi)中，消費(fèi)者很難辨認(rèn)出其花式“馬甲”，往往導(dǎo)致“被分期”。常見(jiàn)的“套路貸馬甲”主要包括“車(chē)貸”“房貸”“消費(fèi)貸”“教育分期”“美容佳麗貸”“身份證貸款”“不押車(chē)貸款”“不抵押私貸”等。

　　套路6：偽造“證據(jù)鏈”以“顛倒黑白”

　　犯罪分子在偽造“證據(jù)鏈”方面無(wú)所不用其極，例如利用“出借人”空白合同，虛簽的借款合同、復(fù)印混淆真假原件等手段，通過(guò)所謂的“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”或民事訴訟等方式達(dá)到謀取或控制被害人資產(chǎn)的非法目的。

　　套路7：設(shè)置“AB面”App隱藏貸款入口

　　為隱藏貸款入口、規(guī)避監(jiān)管追查，部分“套路貸”團(tuán)伙開(kāi)發(fā)了大量的“AB面”App。在平臺(tái)上招徠用戶(hù)的A面提供做菜、旅游、天氣、閱讀一類(lèi)功能，B面則暗藏“套路貸”貸款平臺(tái)入口。什么時(shí)候讓用戶(hù)看A面，什么時(shí)候切換到B面，都由后臺(tái)控制。一個(gè)App往往連接著幾十個(gè)“套路貸”平臺(tái)。

　　套路8：貸款前強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)服務(wù)或產(chǎn)品

　　有些借貸平臺(tái)必須先花費(fèi)幾百塊錢(qián)購(gòu)買(mǎi)會(huì)員才能使用。有些借貸平臺(tái)貸款之前會(huì)強(qiáng)制性讓借貸者默認(rèn)買(mǎi)產(chǎn)品，比如貸款5000元錢(qián)時(shí)平臺(tái)會(huì)強(qiáng)制要求借貸者先購(gòu)買(mǎi)1500元的另一款產(chǎn)品才能放款，這1500元的產(chǎn)品往往只是一個(gè)手串等價(jià)值只有幾十塊錢(qián)的小物件，借貸者購(gòu)買(mǎi)之后，下放3500元本金，最終是按5000來(lái)還。還有平臺(tái)在給貸款人放貸時(shí)，會(huì)強(qiáng)制性讓貸款人默認(rèn)30%的本金以商城代金券的方式返到貸款人的賬戶(hù)，剩下70%的本金打到銀行卡上，其實(shí)商城上的產(chǎn)品往往遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)，導(dǎo)致這張代金券根本無(wú)法使用。

　?。ㄎ澹┨茁焚J失信風(fēng)險(xiǎn)防范措施

　　結(jié)合媒體報(bào)道及有關(guān)部門(mén)發(fā)布的信息，為消費(fèi)者提供如下套路貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

　　1、注意保留證據(jù)，仔細(xì)閱讀合同

　　一是從最開(kāi)始接觸借貸平臺(tái)或相關(guān)人員時(shí)，應(yīng)注意保存錄音，以防被銷(xiāo)售人員過(guò)度承諾等所迷惑，并隨時(shí)截圖或保留對(duì)方聊天、轉(zhuǎn)賬等記錄，證明對(duì)方的套路貸行為，尤其是對(duì)方對(duì)各種款項(xiàng)的解釋。二是仔細(xì)閱讀銷(xiāo)售合同條款，看清合同有無(wú)附件內(nèi)容，簽約后保留書(shū)面合同。如果發(fā)現(xiàn)借款本金和合同上標(biāo)明的本金不一致時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)高度警惕陷入套路貸。三是如對(duì)方提供空白信息貸款合約，要求合約對(duì)首付數(shù)額、貸款數(shù)額、還款期限明確載明。同時(shí)最好在懂合同的人士陪同下簽訂合同，謹(jǐn)防合同中的各種“坑”。四是問(wèn)明合同之外或購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品所包含的其他費(fèi)用，掌握自主權(quán)。

　　2、盡量通過(guò)正規(guī)渠道獲得資金

　　消費(fèi)者辦理借款、貸款時(shí)，應(yīng)盡量通過(guò)銀行或有關(guān)部門(mén)認(rèn)定的貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款。同時(shí)，應(yīng)高度警惕貸款機(jī)構(gòu)提供的“銀行流水與借款合同一致”等試圖說(shuō)服借貸者的所謂“證據(jù)”。在借款前，可嘗試通過(guò)“信用中國(guó)”等網(wǎng)站查詢(xún)借款公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人的信息，如果發(fā)現(xiàn)曾出現(xiàn)過(guò)行政處罰等失信行為，或頻繁與有過(guò)多次失信記錄的企業(yè)合作和關(guān)聯(lián)，或在近期頻繁變更企業(yè)名稱(chēng)、企業(yè)股權(quán)等情況，應(yīng)引起高度警惕。

　　3、警惕“無(wú)抵押貸款”等誘導(dǎo)性用語(yǔ)

　　犯罪分子往往以“無(wú)抵押貸款”“一秒放貸”等用語(yǔ)對(duì)急需用錢(qián)的潛在借貸者進(jìn)行虛假宣傳，但實(shí)際上所謂“無(wú)抵押”只是誘導(dǎo)被害人進(jìn)入陷阱的“套路”，實(shí)質(zhì)是先引其“上鉤”，再以流程化、步驟化的方式讓借款人最終由所謂“無(wú)抵押貸款”到不得不以自己或親人的房產(chǎn)、車(chē)輛等財(cái)產(chǎn)來(lái)還債，實(shí)現(xiàn)非法占有他人財(cái)產(chǎn)的真實(shí)目的。

　　4、準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)貸款利率

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%的，為合法利息，受法律保護(hù)；借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%的，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效，不受法律保護(hù)，借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院予以支持；貸款年利率24%~36%之間的是自然債務(wù)區(qū)，不受法律強(qiáng)制保護(hù)。消費(fèi)者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)超高年利率存在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、重點(diǎn)失信風(fēng)險(xiǎn)提示——不合格產(chǎn)品

　?。ㄒ唬┍驹旅襟w披露不合格產(chǎn)品失信典型案例

　　案例一：便宜的“快時(shí)尚”不再時(shí)尚 質(zhì)量差成最大痛點(diǎn)

　　據(jù)人民網(wǎng)、北京日?qǐng)?bào)等媒體報(bào)道，近日，美國(guó)快時(shí)尚品牌Forever 21的門(mén)店變身特賣(mài)場(chǎng)，對(duì)僅剩的庫(kù)存進(jìn)行清倉(cāng)甩賣(mài)，這也意味著Forever 21在中國(guó)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)即將畫(huà)上休止符。曾一度引領(lǐng)服飾潮流的快時(shí)尚品牌，如今為何會(huì)加速崩塌？記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，“質(zhì)量一般”成為用戶(hù)對(duì)Forever 21評(píng)價(jià)最多的標(biāo)簽之一。從相關(guān)部門(mén)公布的信息來(lái)看，“快時(shí)尚”近年來(lái)成為質(zhì)量不合格重災(zāi)區(qū)。

　　媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，F(xiàn)orever 21品牌所屬公司永遠(yuǎn)二十一商業(yè)（上海）有限公司涉及16項(xiàng)行政處罰。2019年的兩項(xiàng)處罰中，處罰理由為“該公司生產(chǎn)、銷(xiāo)售不符合保障人體健康、人身、財(cái)產(chǎn)安全的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品”。此前，該公司還多次以“在產(chǎn)品中摻雜、摻假，以假充真，以次充好，或者以不合格產(chǎn)品冒充合格產(chǎn)品”被處罰。海恩斯莫里斯（上海）商業(yè)有限公司的服裝品牌H&M在中國(guó)也頻頻出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，去年以來(lái)因質(zhì)量問(wèn)題被處罰了5次。

　　案例二：“網(wǎng)售款”兒童家具不應(yīng)成“劣質(zhì)”代名詞

　　六一前夕，北京市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)專(zhuān)門(mén)對(duì)網(wǎng)售兒童學(xué)習(xí)桌椅進(jìn)行了比較試驗(yàn)。檢測(cè)發(fā)現(xiàn)，20套兒童桌椅中，13種學(xué)習(xí)桌，8種學(xué)習(xí)椅不符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)要求，樣品整體不符合率竟然高達(dá)52.5%。主要涉及有銳利的邊緣尖端、有危險(xiǎn)的孔隙及間隙、抽屜桌臺(tái)不夠安全穩(wěn)定等安全隱患。

　　此次兒童家具比較試驗(yàn)樣品全部取自電商平臺(tái)，不符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品中，涉及6個(gè)電商平臺(tái)的32家網(wǎng)店。其中天貓店鋪13家，京東商城6家，亞馬遜4家，蘇寧易購(gòu)3家，1號(hào)店3家，國(guó)美2家。一些不符合標(biāo)準(zhǔn)的兒童家具還是在電商平臺(tái)里銷(xiāo)量靠前的“爆款”產(chǎn)品。

　?。ǘ┥娌缓细癞a(chǎn)品失信風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及地區(qū)分布

　　5月份媒體披露涉不合格產(chǎn)品失信典型案例主要涉及22家企業(yè)，分布在浙江、河南、北京、陜西、福建、上海、遼寧、湖北、天津、廣東等省份（見(jiàn)表2）。

　　（三）不合格產(chǎn)品失信行為的主要特征

　　一是“網(wǎng)絡(luò)版”與“線(xiàn)下版”產(chǎn)品質(zhì)量差距大。在互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)交易內(nèi)容不斷豐富的情況下，電商平臺(tái)的質(zhì)量問(wèn)題也不斷顯現(xiàn)，其中線(xiàn)上線(xiàn)下有差別供貨、“網(wǎng)絡(luò)版”產(chǎn)品縮水明顯成為最主要的電商平臺(tái)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，“電商專(zhuān)供”商品往往只在線(xiàn)上銷(xiāo)售。由于“電商專(zhuān)供”產(chǎn)品價(jià)格低，此時(shí)生產(chǎn)廠(chǎng)家往往會(huì)壓縮材料成本，以保證其利潤(rùn)，這時(shí)的“電商專(zhuān)供”產(chǎn)品質(zhì)量往往與線(xiàn)下實(shí)體店相差甚遠(yuǎn)。例如，據(jù)澎湃新聞報(bào)道，調(diào)查中幾家實(shí)體店的銷(xiāo)售人員稱(chēng)，他們銷(xiāo)售的兒童桌椅和網(wǎng)上不一樣。網(wǎng)店的產(chǎn)品價(jià)格便宜，是因?yàn)閮和揖叽嬖凇熬W(wǎng)絡(luò)款”，“檔次低，質(zhì)量差，價(jià)格就低下來(lái)了?！薄熬W(wǎng)絡(luò)版”兒童家具在材質(zhì)、尺寸、配件等方面，質(zhì)量都有別于實(shí)體店銷(xiāo)售的兒童家具。在兒童家具行業(yè)內(nèi)部，還存在“做電商的不做實(shí)體店，做實(shí)體店的不做電商”這個(gè)說(shuō)法，即使是線(xiàn)上線(xiàn)下同時(shí)銷(xiāo)售，也不同時(shí)推出同款產(chǎn)品，防止消費(fèi)者進(jìn)行質(zhì)量對(duì)比。另一方面，某些不良商家為了更快地提高利潤(rùn)，會(huì)在線(xiàn)下實(shí)體店直接把“電商專(zhuān)供”產(chǎn)品當(dāng)做實(shí)體店正品進(jìn)行銷(xiāo)售。

　　二是虛夸功能、制造“黑科技”噱頭。有些企業(yè)為了吸引消費(fèi)者，往往會(huì)故意夸大產(chǎn)品功能，虛標(biāo)產(chǎn)品性能，甚至以“黑科技”噱頭來(lái)贏得公眾好奇心和關(guān)注，涉及虛假宣傳和誘導(dǎo)消費(fèi)。例如，該有防水性的實(shí)際沒(méi)有防水性，該透氣的卻不透氣，該防曬的皮膚衣絲毫沒(méi)有防曬效果等。用戶(hù)往往缺乏專(zhuān)業(yè)的檢測(cè)經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和渠道，用肉眼和感官無(wú)法有效辨別出不合格產(chǎn)品，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)總會(huì)禁不住噱頭的誘惑而盲目消費(fèi)。

　　三是大品牌產(chǎn)品、知名產(chǎn)品、獲獎(jiǎng)產(chǎn)品、曾經(jīng)獲得官方高度認(rèn)同的產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題不時(shí)出現(xiàn)。例如，據(jù)環(huán)球網(wǎng)5月7日?qǐng)?bào)道《不防盜的防盜門(mén)：抽檢87批次產(chǎn)品 21批次不合格》，這些不合格防盜門(mén)的不合格項(xiàng)目最多的就是防破壞性能，重物撞擊十幾下之后，門(mén)體上就出現(xiàn)了明顯的凹陷。而檢測(cè)發(fā)現(xiàn)的不合格產(chǎn)品，大都是標(biāo)稱(chēng)為甲級(jí)的防盜門(mén)。根據(jù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，防盜門(mén)按照安全級(jí)別從高到低分為甲乙丙丁四種。但是按照最終的合格率排序，本來(lái)安全級(jí)別應(yīng)該最高的甲級(jí)門(mén)，檢測(cè)出來(lái)的不合格率卻最高，超過(guò)了37%，比全國(guó)平均不合格率（24.1%）還高了13個(gè)百分點(diǎn)。乙級(jí)和丙級(jí)門(mén)反倒沒(méi)有出現(xiàn)不合格的批次。此外，本月媒體披露的不合格產(chǎn)品中，不乏大型知名品牌如路虎、隆力奇、賽諾醫(yī)療、金地集團(tuán)、永高、歐姆龍、人人車(chē)、現(xiàn)代汽車(chē)、眾泰汽車(chē)等。

　?。ㄋ模┍驹旅襟w披露不合格產(chǎn)品涉及的主要產(chǎn)品類(lèi)別

　　從產(chǎn)品類(lèi)別來(lái)看，本月媒體曝光的31個(gè)失信案例中，裝修建筑、兒童用品、汽車(chē)、醫(yī)療器械和服飾鞋帽、日化用品等類(lèi)別的產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題披露較為集中（見(jiàn)圖4）。

　　

　　裝修建筑產(chǎn)品方面，失信典型案例共有8個(gè)，其中已處置[ 已處置案例是指已有官方介入調(diào)查并作出通報(bào)、處罰等決定，或涉事方回應(yīng)、承認(rèn)問(wèn)題的案例。]案例4個(gè)，另有4個(gè)案例未處置[ 未處置案例是指媒體曝光多、公眾投訴量大、產(chǎn)品問(wèn)題對(duì)生產(chǎn)生活影響明顯，但目前還沒(méi)有相關(guān)方介入調(diào)查，或調(diào)查結(jié)果尚未公布的案例。]。案例主要表現(xiàn)在購(gòu)房交房、樓盤(pán)裝修、酒店房屋、廣場(chǎng)地面、裝飾涂料等產(chǎn)品的質(zhì)量問(wèn)題。如大風(fēng)吹落墻皮被質(zhì)疑建筑質(zhì)量；防盜門(mén)抽檢不合格，主要原因是鋼板厚度不達(dá)標(biāo)、鎖具缺乏保護(hù)、防破壞性能差；酒店客房天花板半夜突然掉落“砸醒”住客；每平米近萬(wàn)元的精裝修樓盤(pán)貨不對(duì)版、偷梁換柱；水性科天產(chǎn)品連續(xù)兩年被檢不合格；小區(qū)廣場(chǎng)突現(xiàn)百余平方米塌陷；多個(gè)廠(chǎng)家建筑裝飾涂料產(chǎn)品不合格；新房未入住就掉墻皮露電線(xiàn)等。

　　兒童用品方面，失信典型案例共有7個(gè)，其中已處置案例19個(gè)，占比61.29%，未處置案例12個(gè)，占比38.71%。5月份臨近兒童節(jié)，嬰兒床、衣櫥等大件兒童家具持續(xù)走俏。但是近期，由于存在隱含風(fēng)險(xiǎn)、標(biāo)識(shí)不清等問(wèn)題，包括美國(guó)費(fèi)雪在內(nèi)的多家國(guó)內(nèi)外公司對(duì)嬰兒搖床、床護(hù)欄、抽屜柜等兒童家具進(jìn)行了召回，市場(chǎng)監(jiān)管總局也發(fā)布了消費(fèi)提示。兒童家具，尤其是嬰幼兒家具的質(zhì)量、款式、使用方法以及隱含的安全問(wèn)題，越來(lái)越成為消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)媒體報(bào)道及有關(guān)部門(mén)披露的抽檢信息、行政處罰信息進(jìn)行梳理發(fā)現(xiàn)，5月份兒童用品不合格的具體產(chǎn)品主要有：護(hù)眼臺(tái)燈、嬰童服裝、兒童玩具、紙尿褲、蠟筆彩泥、兒童牙刷、兒童床護(hù)欄、兒童輪滑鞋、兒童自行車(chē)、兒童三輪車(chē)、兒童推車(chē)、童鞋等（見(jiàn)表3）。

　　

　　汽車(chē)產(chǎn)品方面，失信典型案例共有6個(gè)，其中已處置案例2個(gè)，未處置案例4個(gè)。其中西安利之星奔馳漏油事件自4月初以來(lái)一直處于輿論頂峰，事件焦點(diǎn)雖然在車(chē)主維權(quán)一事上，但問(wèn)題的根源則是進(jìn)口的奔馳CLS300型運(yùn)動(dòng)轎車(chē)還未出4S店即出現(xiàn)漏油事件。西安市市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)5月公布的調(diào)查結(jié)果顯示，該輛進(jìn)口奔馳在出廠(chǎng)前就存在問(wèn)題，系“裝配過(guò)程中將機(jī)油防濺板固定螺栓遺落在發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)”所致，實(shí)屬質(zhì)量問(wèn)題。與此同時(shí)，5月份媒體披露的品牌豪車(chē)質(zhì)量問(wèn)題案例環(huán)比顯著增多，且具有較強(qiáng)的代表性。例如，“116萬(wàn)買(mǎi)的路虎沒(méi)出店門(mén)就現(xiàn)故障提醒”、“人人車(chē)賣(mài)水泡車(chē)，10分鐘完成249項(xiàng)檢測(cè)”、“媒體披露國(guó)產(chǎn)汽車(chē)品牌眾泰旗下z700款車(chē)被消費(fèi)者曝出存在各種各樣的質(zhì)量問(wèn)題”、“起亞和現(xiàn)代汽車(chē)制造商召回超百萬(wàn)輛，自燃、漏油等質(zhì)量問(wèn)題嚴(yán)重”等事件。

　　醫(yī)療器械方面，失信典型案例共有3個(gè)，均為已處置案例，主要發(fā)生在天津、河南和遼寧，涉及賽諾醫(yī)療、歐姆龍等大眾熟知的醫(yī)療品牌。其中，被查出問(wèn)題的產(chǎn)品包括賽諾醫(yī)療科學(xué)技術(shù)股份有限公司的核心產(chǎn)品冠脈支架BuMa支架，且連續(xù)3年被查出問(wèn)題，累計(jì)發(fā)現(xiàn)24項(xiàng)缺陷或問(wèn)題點(diǎn)，該產(chǎn)品還曾獲“國(guó)家重點(diǎn)新產(chǎn)品”、“天津市殺手锏產(chǎn)品”等稱(chēng)號(hào)。此外，還有河南省三家衛(wèi)材和醫(yī)療器械公司被檢查出環(huán)氧乙烷殘留量、壓力差不符合標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題，受到有關(guān)部門(mén)行政處罰；歐姆龍等品牌的電子血壓計(jì)被查出標(biāo)識(shí)要求項(xiàng)目不合格。

　　服裝鞋帽、日化用品方面，失信典型案例共有4個(gè)，其中已處置案例3個(gè)，未處置案例1個(gè)。5月最為典型的服裝鞋帽類(lèi)產(chǎn)品問(wèn)題是防水抗菌等功能性服裝的質(zhì)量問(wèn)題，這些功能性產(chǎn)品往往在功能標(biāo)簽上標(biāo)識(shí)具有包括免熨、抗菌、吸濕吸汗、速干、防水透氣、防紫外線(xiàn)等功能，但卻被有關(guān)部門(mén)檢查出高達(dá)32%的不合格率。這些功能性服裝涵蓋了多個(gè)高端品牌，不僅有的被檢查出含有甲醛、可分解致癌芳香胺染料等有毒有害物質(zhì)，還被檢測(cè)出防水性差、安全風(fēng)險(xiǎn)高、不具備標(biāo)識(shí)所宣稱(chēng)的功能等各類(lèi)問(wèn)題。潔牙器、牙刷等日用問(wèn)題產(chǎn)品來(lái)自大型跨境電商和國(guó)際知名品牌。如本月披露的“700多元潔牙器質(zhì)量售后問(wèn)題多，亞馬遜最暢銷(xiāo)商品頻遭投訴”、“隆力奇、竹鹽等45組牙刷存質(zhì)量問(wèn)題”等事件。

　　（五）不合格產(chǎn)品失信風(fēng)險(xiǎn)防范措施

　　根據(jù)有關(guān)部門(mén)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示信息以及媒體報(bào)道，提醒公眾在消費(fèi)時(shí)注意以下幾點(diǎn)：

　　一是注意認(rèn)清產(chǎn)品標(biāo)識(shí)、合格證明。缺少產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)合格證明、中文標(biāo)明的產(chǎn)品名稱(chēng)、生產(chǎn)廠(chǎng)廠(chǎng)名和地址的產(chǎn)品，切忌盲目購(gòu)買(mǎi)。

　　二是注意提前了解所選品牌。不知道的品牌，最好不要隨便購(gòu)買(mǎi)。同時(shí)，盡管大品牌更有可信度，但也不能盲目輕信，任何品牌和產(chǎn)品都有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題的可能性。選擇品牌之前，最好去查證一下，是不是正規(guī)品牌，有無(wú)產(chǎn)品質(zhì)量不合格的處罰記錄和負(fù)面報(bào)道，然后再?zèng)Q定購(gòu)不購(gòu)買(mǎi)。

　　三是注意要在正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)。各品牌官方旗艦店及其網(wǎng)店、官方授權(quán)的正規(guī)專(zhuān)賣(mài)店及專(zhuān)柜、各大知名購(gòu)物平臺(tái)等對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量的管控及售后保障服務(wù)相對(duì)較為完善，一旦出現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題也易于維權(quán)。消費(fèi)者不要貪小便宜，選擇不正規(guī)的渠道購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。一方面容易買(mǎi)到假貨，另一方面發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題難以維權(quán)。

　　四是保留證據(jù)，依法維權(quán)。在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品后的一段時(shí)間內(nèi)，盡量保存好有關(guān)該產(chǎn)品的所有憑證，包括銷(xiāo)售合同、發(fā)票、交易憑證、購(gòu)買(mǎi)票據(jù)、吊牌或說(shuō)明等，在出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，作為維護(hù)自身利益與合法權(quán)益的重要依據(jù)。發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題后，消費(fèi)者可選擇要求銷(xiāo)售者換貨或者退貨，并注意收集與銷(xiāo)售者溝通協(xié)商過(guò)程各類(lèi)證據(jù)，以便協(xié)商不成時(shí)向有關(guān)部門(mén)投訴，必要時(shí)還可以采取法律手段以維護(hù)自身權(quán)益。

　　四、失信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　?。ㄒ唬┦钇谂嘤?xùn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示

　　暑假開(kāi)始倒計(jì)時(shí)，為了不“輸在起跑線(xiàn)”上，將孩子送進(jìn)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)成為很多家長(zhǎng)的選擇，這也帶來(lái)了中小學(xué)生課外培訓(xùn)市場(chǎng)的異?；鸨?。教育培訓(xùn)不像其他一些行業(yè)，具有標(biāo)準(zhǔn)化的質(zhì)量管理、監(jiān)控、檢驗(yàn)和追溯系統(tǒng)。大多數(shù)教育消費(fèi)者，普遍缺乏對(duì)質(zhì)量和服務(wù)的明確認(rèn)知，這就讓很多以營(yíng)利為目的的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)鉆了空子。

　　1、失信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　在培訓(xùn)機(jī)構(gòu)追求利益最大化和家長(zhǎng)追求孩子分?jǐn)?shù)最高化的雙重驅(qū)動(dòng)下，校外教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)亂象叢生，對(duì)學(xué)生、家長(zhǎng)和學(xué)校都存在很大的影響和沖擊。

　　一是師資隊(duì)伍“魚(yú)龍混雜”。暑期給孩子報(bào)課外培訓(xùn)班，很對(duì)家長(zhǎng)都特別看中“名師”這一關(guān)鍵因素。為此一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為了吸引更多的學(xué)生資源，在招生簡(jiǎn)章上說(shuō)學(xué)校課程都是由某某名校的名師來(lái)講，可實(shí)際到了課堂上，卻發(fā)現(xiàn)老師們根本就不是那么回事。比如泉州晚報(bào)、金陵晚報(bào)等多家媒體在走訪(fǎng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)后發(fā)現(xiàn)，培訓(xùn)老師沒(méi)有教師資格證的情況普遍存在，其中不少老師竟是在校學(xué)生兼職。

　　二是辦學(xué)資質(zhì)“無(wú)證無(wú)照”。按照有關(guān)規(guī)定，校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)獲得辦學(xué)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照之前，必須將教學(xué)內(nèi)容在教育部門(mén)備案。教育部2018年5月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在摸排的近13萬(wàn)所校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)中，無(wú)證無(wú)照的占三成，部分培訓(xùn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有辦學(xué)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照或證照不齊全，存在超綱搶跑和強(qiáng)化應(yīng)試等不良行為。

　　三是宣傳廣告“難以?xún)冬F(xiàn)”。許多以營(yíng)利為目的校外教育機(jī)構(gòu)，往往以未經(jīng)有關(guān)部門(mén)審批的招生廣告來(lái)迷惑和欺騙家長(zhǎng)。目前，在網(wǎng)上搜索“校外培訓(xùn)”就能看到各式各樣的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)所做的廣告。比如“30天包你說(shuō)流利英語(yǔ)”“考試包過(guò)關(guān)”“一周成績(jī)提高10分”“保證拿證”……據(jù)媒體報(bào)道，如果學(xué)習(xí)效果最后沒(méi)有達(dá)到機(jī)構(gòu)承諾，那么責(zé)任多半會(huì)被歸咎于學(xué)生自身不努力、家長(zhǎng)配合度不高等，家長(zhǎng)想要退費(fèi)幾乎是不可能的。還有一些機(jī)構(gòu)在退費(fèi)時(shí)會(huì)玩“文字游戲”，比如承諾無(wú)條件退費(fèi)，但退費(fèi)可能只是資料費(fèi)或雜費(fèi)。

　　四是培訓(xùn)合同“暗藏陷阱”。一些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供的格式合同中，有減輕經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、限制消費(fèi)者權(quán)利的嫌疑。消費(fèi)者在選擇培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的時(shí)候，一定要慎重選擇，尤其是要認(rèn)真簽訂合同，把有關(guān)服務(wù)的內(nèi)容、費(fèi)用、質(zhì)量、方式和退費(fèi)事項(xiàng)都寫(xiě)進(jìn)合同內(nèi)容，萬(wàn)一權(quán)益受到損害，方便維權(quán)。

　　五是教學(xué)地點(diǎn)“隨意變更”?！安豢孔V”的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)除了無(wú)法保證教師資源和教學(xué)質(zhì)量外，甚至連教學(xué)地點(diǎn)都任意更改。據(jù)媒體報(bào)道，早期大部分培訓(xùn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有正規(guī)的資質(zhì)，有些培訓(xùn)班甚至是有了學(xué)生后再去找上課地點(diǎn)和上課教師；學(xué)生繳費(fèi)后無(wú)培訓(xùn)協(xié)議也無(wú)收費(fèi)發(fā)票；課程、課時(shí)、上課地點(diǎn)不確定——如此情況下，其上課的效果就可想而知。

　　六是消防安全“隱患重重”。不少家長(zhǎng)還反映，校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的分布從校園周邊到大街小巷，從臨街門(mén)面到居民住房，從單元樓到倉(cāng)儲(chǔ)間，幾乎搶占了所有人群易聚集的地方，消防隱患、食品安全等問(wèn)題讓人擔(dān)憂(yōu)。

　　2、防范措施提示

　　針對(duì)校外培訓(xùn)存在問(wèn)題，我們?cè)谡矸治雒襟w、教育部門(mén)等有關(guān)提示的基礎(chǔ)上，提醒廣大學(xué)生家長(zhǎng)，鑒識(shí)和選擇民辦培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，要注意以下五點(diǎn)：

　　一是查看機(jī)構(gòu)資質(zhì)。學(xué)科類(lèi)培訓(xùn)首先要核實(shí)是否持有地方教育部門(mén)頒發(fā)的《辦學(xué)許可證》，并持有民政（非營(yíng)利性）或市場(chǎng)監(jiān)管局（營(yíng)利性）登記證。家長(zhǎng)要認(rèn)真閱讀培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的信息公示欄。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著位置公示《辦學(xué)許可證》和登記證正本。是否持有教育部門(mén)蓋章并頒發(fā)的《辦學(xué)許可證》是合法與非法文化教育類(lèi)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)最根本的區(qū)別。同時(shí)要看清辦學(xué)許可證的注冊(cè)地址是否與辦學(xué)地點(diǎn)一致，招收學(xué)生的年齡段、培訓(xùn)范圍與辦學(xué)許可證規(guī)定的是否一致，還要留心辦學(xué)許可證的有效期是否超出(如果出現(xiàn)與辦學(xué)許可證不一致的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也是不合法的)。

　　二是查看執(zhí)教老師資質(zhì)。學(xué)科類(lèi)培訓(xùn)教師必須具備教師資格證，這是教師身份的唯一合法證件。教師資格證相關(guān)信息必須在培訓(xùn)機(jī)構(gòu)信息公示欄公布，要關(guān)注公布的信息和執(zhí)教老師是否為同一對(duì)象。不要輕信有些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)大幅宣傳某某名校某某名師執(zhí)教。

　　三是不要輕信招生廣告。對(duì)于一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的廣告中宣稱(chēng)的諸如“最好”“最權(quán)威”“官方指定”“保分保過(guò)”等內(nèi)容要認(rèn)真核實(shí)，避免輕信。有些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)宣傳“某某學(xué)生考入某某名?！贝嬖谝苹ń幽?、子虛烏有等夸大宣傳情形，也不要輕信。

　　四是考察辦學(xué)場(chǎng)所安全性。設(shè)置在大廈上的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，建議選擇樓層低的。要察看消防通道是否暢通，滅火器、消防栓等配備和檢查是否到位；在公共通道上監(jiān)控是否正常運(yùn)行。詢(xún)問(wèn)在校教師和學(xué)生有沒(méi)有經(jīng)常開(kāi)展安全培訓(xùn)和演練。

　　五是仔細(xì)簽訂書(shū)面合同。選擇培訓(xùn)機(jī)構(gòu)交費(fèi)前，一定要簽訂培訓(xùn)合同。要認(rèn)真閱讀合同條款，要看清培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合同公章是不是與證照注冊(cè)一致且在有效期，確認(rèn)無(wú)誤后再簽字；交費(fèi)時(shí)應(yīng)索要合法的稅務(wù)票據(jù)，拒收不受法律保護(hù)的收據(jù)。合同和繳費(fèi)憑證應(yīng)妥善保管，一旦涉及退費(fèi)時(shí)需出具。

　　3、監(jiān)管建議

　　近年來(lái),有關(guān)部門(mén)持續(xù)加大對(duì)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，取得了一定成效，但是仍然存在一些亟待解決完善的問(wèn)題。為此，建議有關(guān)部門(mén)做好以下兩方面：

　　一是健全培訓(xùn)機(jī)構(gòu)定級(jí)評(píng)價(jià)制度。部分媒體反映，目前教育部門(mén)每年對(duì)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)實(shí)施年檢并進(jìn)行粗略定級(jí)，不能完全反映學(xué)校辦學(xué)水平和教育質(zhì)量，消費(fèi)者很難根據(jù)簡(jiǎn)單的定級(jí)分辨出培訓(xùn)機(jī)構(gòu)優(yōu)劣。建議制定更為詳細(xì)的年檢標(biāo)準(zhǔn)，并可引入第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的辦學(xué)規(guī)模、當(dāng)年度業(yè)務(wù)行為、培訓(xùn)內(nèi)容和學(xué)生反饋等方面進(jìn)行綜合評(píng)定、打分并向社會(huì)公示。通過(guò)政府評(píng)定和社會(huì)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)相結(jié)合，能夠更真實(shí)的反映出校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，方便學(xué)生選擇。

　　二是健全信用分類(lèi)監(jiān)管機(jī)制。對(duì)已經(jīng)經(jīng)過(guò)合法審批取得《民辦學(xué)校辦學(xué)許可證》并已進(jìn)行注冊(cè)登記的校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，在官方媒體公布白名單，并及時(shí)更新其日常監(jiān)管和年檢情況。對(duì)于符合“黑名單”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，將其納入“黑名單”，通過(guò)全國(guó)信用信息共享平臺(tái)將培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“黑名單”信息推送有關(guān)單位并向社會(huì)公開(kāi)，按照規(guī)定實(shí)施聯(lián)合懲戒。

　?。ǘ┦钇诩媛氾L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示

　　隨著一年一度高考的順利結(jié)束，高三畢業(yè)生迎來(lái)“最長(zhǎng)暑假”，如何度過(guò)一個(gè)充實(shí)而有意義的暑假成為了很多學(xué)生思索的問(wèn)題。同時(shí)，還有許多在讀大學(xué)生準(zhǔn)備利用假期參加社會(huì)實(shí)踐、兼職打工。而一些不法分子利用暑期學(xué)生求職心切的心理，以“職業(yè)中介”等為名義的騙局頻頻出現(xiàn)：“黑中介”發(fā)布虛假信息亂收費(fèi)，無(wú)協(xié)議交納押金，侵犯盜用個(gè)人信息，網(wǎng)絡(luò)兼職詐騙等行為，讓不少學(xué)生“被套路”，利益受損。

　　1、失信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　對(duì)于學(xué)生們而言，暑假是一段比較長(zhǎng)的可以自我充值的時(shí)間，很多學(xué)生會(huì)選擇在暑期進(jìn)行兼職，希望充實(shí)自己的同時(shí)也賺取一些生活費(fèi)。但是，暑期兼職市場(chǎng)火爆的背后暗藏了諸多陷阱，高薪承諾的背后，也有可能落入不法分子的騙錢(qián)“火坑”。為此，針對(duì)以往媒體報(bào)道的案例進(jìn)行分析，提醒在暑期有兼職需求的學(xué)生需重點(diǎn)防范“五大套路”：

　　一是高薪兼職“貓膩多”。網(wǎng)絡(luò)打字員、淘寶刷單兼職、微商代理、APP試玩等所謂網(wǎng)絡(luò)“高薪”兼職，很多人早已不陌生。通過(guò)“高薪”“專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)”“足不出戶(hù)”“無(wú)需入會(huì)費(fèi)”等關(guān)鍵詞吸引用戶(hù)“上鉤”，以墊付本金、繳納保證金、卡單重刷、培訓(xùn)費(fèi)用等各種名目騙取錢(qián)財(cái)，由于線(xiàn)上難監(jiān)管，當(dāng)受騙者意識(shí)到被騙，都很難追回?fù)p失。

　　二是兼職刷單“套路深”。刷單兼職是暑期兼職詐騙的高發(fā)區(qū)，不法分子利用學(xué)生用戶(hù)想要舒適兼職的心理，發(fā)布刷單任務(wù)，在結(jié)算時(shí)他們則以“系統(tǒng)識(shí)別結(jié)算”“當(dāng)天任務(wù)未完成”為由，不斷向受騙者收取保證金或先行費(fèi)用，名為刷單，實(shí)為詐騙。并且，所謂的刷單行為在新修訂的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中已經(jīng)被界定為“違法行為”。此外，市面上還出現(xiàn)了類(lèi)似傳銷(xiāo)的“會(huì)員制刷單”詐騙。詐騙分子會(huì)向?qū)W生主動(dòng)推薦暑期兼職并一再承諾安全可靠，學(xué)生入會(huì)需要填寫(xiě)個(gè)人資料和上傳身份證照片，并繳納一定的會(huì)員費(fèi)。在之后的流程中，新入會(huì)的學(xué)生只要拉進(jìn)新會(huì)員就會(huì)有相應(yīng)分紅。這種“拉人頭”的方式實(shí)質(zhì)上就是傳銷(xiāo)的變形，而填寫(xiě)的個(gè)人信息也將成為他們威脅受害者的利器。

　　三是各種押金“花樣繁”。一些用人單位在招聘學(xué)生兼職時(shí)，會(huì)要求他們支付押金，承諾交了押金后就可以上班，但之后又以人員已滿(mǎn)等各種借口要求學(xué)生等消息，并拒絕返還押金，最后杳無(wú)音訊。有的單位收取保證金，稱(chēng)以此“保證”學(xué)生按要求上班，并答應(yīng)在打工結(jié)束后歸還?？墒堑浇Y(jié)算工資的時(shí)候，保證金卻不見(jiàn)蹤影。

　　四是無(wú)底薪收入“靠提成”。許多商家習(xí)慣于在暑假期間招聘學(xué)生做兼職業(yè)務(wù)員，但卻宣稱(chēng)兼職業(yè)務(wù)員都沒(méi)有底薪，“做得多，自然提成就多”。許多學(xué)生應(yīng)聘這樣的工作后，雖然付出了辛勤的勞動(dòng)，但往往因?yàn)楫a(chǎn)品推銷(xiāo)難度較高而成交寥寥，甚至無(wú)一成交，最終自己一分錢(qián)工資都沒(méi)拿到。而一些工廠(chǎng)的流水線(xiàn)上，也充斥著“無(wú)底薪，靠計(jì)件”的招聘行為。

　　五是虛假招聘“被網(wǎng)貸”。部分騙子以“工作輕松”“報(bào)酬高”等內(nèi)容引誘學(xué)生入局，更有甚者利用學(xué)生應(yīng)聘信息，進(jìn)行網(wǎng)貸套現(xiàn)。由于學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)各類(lèi)騙局缺乏判斷能力，因此中招率很高。據(jù)媒體報(bào)道，近年來(lái)，虛假兼職成為侵犯學(xué)生招聘安全的一大毒瘤，落入騙局的學(xué)生數(shù)量與日俱增。

　　2、防范措施提示

　　暑期兼職對(duì)于學(xué)生而言是一次難得的鍛煉機(jī)會(huì)，只是在尋找兼職的時(shí)候不能“一頭熱”，必須冷靜分析，謹(jǐn)防兼職騙局，根據(jù)有關(guān)部門(mén)發(fā)布的提示信息，提醒廣大學(xué)生在挑選暑期兼職崗位時(shí)，要牢記以下“四個(gè)要點(diǎn)”：

　　一是謹(jǐn)慎選擇兼職平臺(tái)。不要隨意從各種無(wú)保障的渠道上選擇工作，如QQ或網(wǎng)絡(luò)廣告電話(huà)、刷單兼職群等渠道。建議大家從靠譜平臺(tái)選擇暑假工，采用多重篩選機(jī)制，確保崗位信息的安全可靠。

　　二是謹(jǐn)防個(gè)人信息泄露。詐騙分子為了博取用戶(hù)的信任，會(huì)避免在招聘信息上提及收費(fèi)事宜，甚至?xí)?qiáng)調(diào)“免會(huì)費(fèi)”等字眼。他們通常會(huì)讓兼職人員先嘗試完成一個(gè)簡(jiǎn)單的任務(wù)，后才慢慢提出各種收費(fèi)的項(xiàng)目。注意，正規(guī)的兼職一般是不存在提前收費(fèi)的操作，所以在面對(duì)“交錢(qián)”“抵押個(gè)人身份證”等要求的時(shí)候，大家務(wù)必多留心眼，謹(jǐn)慎拒絕。

　　三是謹(jǐn)防不實(shí)廣告宣傳。不需要專(zhuān)業(yè)技能，可以自由安排時(shí)間又能輕松“暴富”的兼職肯定是有貓膩的，尤其是標(biāo)著“輕松賺”等字眼的兼職更要留心。在不確定薪酬的情況下，可以先在正規(guī)的求職網(wǎng)站上搜索相關(guān)崗位，了解平均正常的時(shí)薪和合理要求，作為薪酬的參考。

　　四是謹(jǐn)慎簽署完備紙質(zhì)協(xié)議材料。大學(xué)生兼職一定要與用人單位簽訂權(quán)責(zé)明確的書(shū)面協(xié)議書(shū)，約定工作時(shí)間和期限、工作內(nèi)容、勞動(dòng)報(bào)酬及其支付方式、傷害賠償、勞動(dòng)條件等，只有這樣才能更好地維護(hù)自己的權(quán)益。同時(shí)，通過(guò)中介求職要留意其是否正規(guī)，正規(guī)中介的《人力資源服務(wù)許可證》和《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》都是可以在當(dāng)?shù)氐娜肆Y源和社會(huì)保障局網(wǎng)站上查詢(xún)的。

　　3、監(jiān)管建議

　　當(dāng)前兼職招聘信息多由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布，其信息真假難辨，給求職者人身安全和財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此建議有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)兼職招聘平臺(tái)監(jiān)管：

　　一是明確招聘平臺(tái)責(zé)任，實(shí)施信用監(jiān)管。建議相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)虛假信息監(jiān)督管理的制度和明確信息發(fā)布平臺(tái)的責(zé)任，倒逼平臺(tái)對(duì)職位信息真實(shí)性審核的主觀能動(dòng)性，建立和暢通舉報(bào)、投訴渠道，讓互聯(lián)網(wǎng)招聘平臺(tái)真正成為更多求職者的好幫手。可考慮建立招聘平臺(tái)信用評(píng)級(jí)制度，根據(jù)不同的信用等級(jí)，對(duì)招聘平臺(tái)進(jìn)行差異化監(jiān)管。