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    《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）》的規(guī)劃期很快就要結束了。在這期間，我國社會信用體系建設取得了顯著成就。社會誠信意識普遍提高，失信行為受到了震懾。“守信一路暢通，失信處處受限”，“失信必須付出成本”，這些已經(jīng)在社會上得到廣泛宣傳。信用信息整合、共享、公開取得初步成效，信用報告在社會上開始廣泛應用。社會信用環(huán)境正在開始改善，社會信用秩序與信用規(guī)則正在逐步建立。應該說，社會信用體系建設的1.0時期已經(jīng)取得了階段性成果，完成了歷史使命。2020年即將到來，社會信用體系建設即將邁入新階段，進入2.0時代。新階段、新起點，社會信用體系建設的主要任務、方向和目標應該是什么呢？我認為，回答這個問題應該基于以下四個方面的認識。

　　信用是優(yōu)化資源配置的新要素

　　確定社會信用體系建設的任務、方向和目標必須遵循信用活動的基本規(guī)律和市場大勢，符合社會發(fā)展趨勢。

　　信用與房子一樣，是能夠帶來價值的價值，是我們的財富，是我們賴以生存與發(fā)展的資本。只不過，信用與房子作為資本，其存在形態(tài)和價值決定機制不同。信用資本形態(tài)是抽象的，信用資本的價值是由社會信任關系決定和賦予的。對于房子，如何拿地開發(fā)、登記過戶、定價交易、宏觀調控，我們從改革開放初期對房地產(chǎn)活動特點與市場規(guī)律基本不懂到逐漸建立起一套管理體系，歷經(jīng)風雨，坎坷40年。同樣，對于信用資本，我們更加陌生，并且還沒有意識到要尋找和建立起一套管理體系。

　　社會信用體系建設1.0階段在信用信息的歸集和共享方面，已經(jīng)取得了初步成就，主要是信用信息的記錄和整合，很多部門和省市在這個方面做得很好，全國信用信息共享平臺和很多部委、地方的信用信息平臺已基本完成初期建設，以此為基礎，對失信行為的懲戒產(chǎn)生了很好的震懾性作用，“失信將受到限制”成為社會普遍認知。但是，這只是信用建設的初級階段，信息平臺搭建起來了，信息記錄了，然后呢？記錄信息的目的是什么呢？懲戒不良的目的是什么呢？我們把這些信息記錄、整合、共享、公開以后干什么？我認為，讓信用真正成為資本的一部分，像房子一樣可以換來應有的價值，這是2.0階段的工作重點，現(xiàn)在就應該謀劃。如果2.0階段還是信用信息整合和失信威懾，那我們的信用建設基本上還是原地踏步。未來信用建設的重點應該是構建以信用為基礎的新型資源配置方式，目標是實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展、優(yōu)化和諧互信的社會治理與營商環(huán)境。

　　信用是獲得信任的資本，社會信用體系建設不僅僅是信用信息的歸集和共享，而是要讓所有的人憑著自己的信用獲得社會資源和發(fā)展機會，信用好的人資源和機會就多，信用不好的人就不能獲得稀缺的資源和難得的機會。

　　社會信用體系建設2.0階段的主要目標應該是建立一套能夠客觀合理記錄和報告市場主體信用行為、多元評估與量化市場主體信用價值、社會各界自主按市場主體信用價值高低公平分配社會資源的管理體系。通過這套管理體系進一步實現(xiàn)守信者可以獲得更多的資源與機會，獲得更好的發(fā)展；失信者受到限制與約束，但可以通過信用修復找回信任，逐漸重新積累信用資本。每個市場主體都自覺維護自己的信用資本價值，維護社會信任關系，整個社會崇尚信用并形成以信用為基礎的良好環(huán)境。

　　這套管理體系應該包括什么呢？一切能夠帶來價值的資本價值都可以轉化為可交易的資產(chǎn)價值，這套管理體系的內(nèi)容可參照資產(chǎn)管理體系。社會信用體系建設2.0階段的重點任務是建設五個子體系。第一是信用資產(chǎn)所有權的確立與確認體系。這是進入市場的第一步，是合理合法進行交易的基礎和起點，如果所有權是混亂的、不清晰的，那么交易一定也是混亂的，甚至可能會是掠奪的、侵害的。第二是登記、記錄與報告體系。有清晰的產(chǎn)權，同時還必須有明確、嚴格的登記、備案、記錄、報告流程及管理辦法，以使得所有信息能夠被公正、客觀、如實記錄和報告以及合理查詢。第三是公開公平的市場定價體系。根據(jù)所有權和相關歷史記錄以及各種登記信息與報告，可以對該信用資產(chǎn)進行定價與估值。定價與估值可能是多元化、多層次、多維度的，也可能是單一的，取決于供給與需求的狀況以及具體的管理政策。第四是交易和流通體系。應該讓信用資產(chǎn)能在市場上順利進行交易和流通，實現(xiàn)它的價值，資產(chǎn)變現(xiàn)是很重要的一步，關鍵的一躍。第五是市場退出機制。信用資產(chǎn)應該可以按照所有者的意愿自由退出市場，這一點也很重要，一個健康合理的資產(chǎn)管理體系，其資產(chǎn)的所有者應該可以自主、自由地支配其資產(chǎn)的狀態(tài)，決定其資產(chǎn)是否進行交易，可以決定、維護和處置自己的資產(chǎn)，就像房子，房主不想賣的時候，別人能把這個房子的信息拿來掛在網(wǎng)上嗎？能把房子賣掉嗎？信用也是一樣的。但是現(xiàn)在，我們的信用及信息的所有權、登記與記錄、定價與評估、信用價值變現(xiàn)、信用資產(chǎn)維護與處置等一套管理制度與系列子體系都還沒有建立起來。

　　信用是資本，是社會關系與經(jīng)濟交易活動的綜合價值體現(xiàn)。社會越進步、越發(fā)達，人們信用意識越強，對信用的追求越清晰，越有明確的信用價值取向。改革開放40年來，我國人民越來越富裕，精神文明越來越進步，信用交易規(guī)模也越來越擴大，良好的社會信用環(huán)境是當代人們共同的追求，人們強烈期望建立良好的社會互信關系，期望有信用就有價值就能獲得。

　　在傳統(tǒng)經(jīng)濟條件下，人們擁有設備、廠房、資金等，才能開展生產(chǎn)、達成交易、獲得經(jīng)濟利潤。具有實物資本是人們參與經(jīng)濟交易和社會資源配置的必備前提條件，否則就將“出局”。銀行發(fā)放貸款、商務合作、采購與招投標等最主要就是看實力，看資金、財務、實物資產(chǎn)規(guī)模等，只要是規(guī)模大、業(yè)績多，就容易獲得貸款與合作，就容易或得各種資源與發(fā)展機會。

　　社會發(fā)展了，現(xiàn)在不同了。信用已成為新標準、新要求、新要素。供應商采貨、銀行放貸、商務洽談、招投標等，都非常看重信用，被列入失信被執(zhí)行人、重大稅收違法案件當事人名單、政府采購嚴重違法失信名單等失信記錄名單的企業(yè)將不能參與政府采購、招投標等活動，無論企業(yè)規(guī)模多大、業(yè)績多好，信用不好是不行的。項目資源、資金資源、合作機會都開始向信用好的企業(yè)傾斜，具有良好的基礎素質誠信度、社會活動合規(guī)度和經(jīng)濟活動踐約度，才能真正擁有信用資本，才能獲得信任，才能參與資源配置。

　　在現(xiàn)代信用經(jīng)濟中，社會與市場既按傳統(tǒng)的真實資本配置資源，又按信用資本配置資源。信用已經(jīng)成為一種生產(chǎn)生活要素，與房子、勞動力、土地、資金、技術等共同參與社會資源配置。人們憑借自身積累的信用資本，也可以完成借貸融資、生產(chǎn)銷售等經(jīng)濟活動，獲取相應的經(jīng)濟利潤；可以就業(yè)與社交、享受“信易游”、“信易醫(yī)”等先享后付服務，可以獲得更多的便利與機會。以前必須靠實物與金錢，現(xiàn)在可以靠信用。信用作為新的資源配置的要素，使社會資源配置更加優(yōu)化與普惠。

　　信用資本是每個市場主體都擁有的，不能繼承、不能轉贈，生不帶來、死不帶去，要靠自己用一生時間一點一滴積累，這是信用資本與實物資本最大的不同，是信用資本的基本特征。社會信用體系建設2.0階段要遵循信用的基本特征，創(chuàng)新社會治理與信用監(jiān)管，培育市場，讓每一個市場主體都能積累和提升自己的信用資本，并以此公開、公平地參與社會資源分配，“不以出身論英雄”，不用“拼爹”，讓經(jīng)濟更有活力，讓社會發(fā)展更公平。

　　我國正處于經(jīng)濟社會轉型的關鍵期，正在形成市場經(jīng)濟條件下的信用文化，信用正在從道德理念轉化為有價值的資本，信用產(chǎn)業(yè)鏈正在形成。信用從文化到商品、從定價到流通，新的信用經(jīng)濟運行與創(chuàng)新的社會治理等新規(guī)則正在孕育。進一步深化推進社會信用體系建設是促進資源優(yōu)化配置、擴大內(nèi)需的重要前提，是促進社會互信、減少社會矛盾的有效手段。

　　實踐中的很多事例已經(jīng)讓我們看到，擁有信用資本才能獲得認可，才有交往機會，才能達成交易與合作。擁有信用資本越多，表明該主體獲得社會認可的程度越高。在很多情況下，社會各界會用各種辦法對信用資本進行評價，實際上就是要確定資格及程度，實質是以信用資本的高低作為門檻或條件，確定某種資質或機會或授信額度等。作為資源配置的新依據(jù)，信用資本比實物資本來得更直接，有時甚至可以一票否決。沒有信用，就沒有一切。信用資本豐富和擴大了社會資源配置領域與手段，彌補和調節(jié)了僅以實物資本配置資源的不足與不均衡。

　　信用資本由三維構成，信用建設需社會共治

　　信用資本是由誠信度、合規(guī)度、踐約度三維構成的。

　　誠信度是信用主體獲得社會公眾信任的基礎資本，表現(xiàn)為信用主體的基本誠信素質，涉及信用主體的道德文化理念、精神素養(yǎng)、意愿、能力及行為，體現(xiàn)的是信用主體的信用價值取向，社會上的一些誠信評價活動就屬于誠信度評價這個范疇。

　　合規(guī)度是信用主體獲得管理者信任的社會資本，表現(xiàn)為信用主體在社會活動中遵守行政管理規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、民間慣例、內(nèi)部管理規(guī)定的意愿、能力與行為結果，涉及信用主體的一般社會活動，體現(xiàn)的是信用主體在社會活動中的信用價值取向與信用責任。

　　踐約度是獲得交易對手信任的經(jīng)濟資本，表現(xiàn)為信用主體在信用交易活動中遵守交易規(guī)則的能力，主要是成交能力與履約能力，涉及信用主體的經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是信用主體在經(jīng)濟活動中的信用價值取向與信用責任。

　　信用資本構成涉及到信用主體基本素質形成的誠信度、在社會活動中記錄形成的合規(guī)度、在經(jīng)濟交易活動中記錄形成的踐約度。因此，信用資本的全面評價應該由社會各方共同完成，包括監(jiān)管部門、行業(yè)組織、社會公眾、媒體、交易對手與合作者、所在單位與同事以及社區(qū)與鄰里等。信用資本的全面評價由社會方方面面共同完成，信用資本的全面提升也是通過全社會智能化共建而提升的。

　　黨的十九大報告提出建設智慧社會。在智慧社會中，要綜合全面、科學客觀地評價信用資本，按照信用資本配置資源，真正實現(xiàn)有信用的人有信用價值，并且能夠憑信用價值去獲得社會資源與發(fā)展機會，需要科學技術的支撐，需要信息系統(tǒng)，需要數(shù)據(jù)體系，需要網(wǎng)絡，當然也需要法律與制度。智慧社會的協(xié)同共建、智慧社會建設與社會信用體系建設的融合，是社會信用體系建設2.0階段應該完成的。我們現(xiàn)在就應該開始研究與探討社會信用體系如何與智慧社會共建共榮，既能各自發(fā)揮作用，又能形成一盤棋，打出強有力的組合拳，共同推進整個社會治理體系進步與經(jīng)濟高質量發(fā)展。

　　社會信用體系建設2.0階段的指導思想與原則不僅僅要基于1.0階段已有內(nèi)容深入發(fā)展，更應該和我們國家社會治理與經(jīng)濟發(fā)展形勢結合，融入社會與經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略總目標，和我們國家整個戰(zhàn)略布局以及“十四五”規(guī)劃的要求結合，不僅僅局限于當前這個信用建設的范圍，要基于整個社會發(fā)展的大范圍。這就要求我們社會信用體系建設的2.0階段要更加創(chuàng)新，思路更加開闊，內(nèi)容更加豐富。

　　信用資本需要監(jiān)管與宏觀調控

　　信用是資本，每個資本擁有者都希望自己的資本價值最大化。企業(yè)、個人等信用主體同樣會希望自己所擁有的信用資本價值最大化，這與社會能夠接受的信用資本總量有限之間永遠存在矛盾。由信用主體驅動的信用資本規(guī)模無限擴張，而社會資源配置可承受的信用資本規(guī)模并非無限擴張的，有一個合理的平衡區(qū)間。超越了這個平衡區(qū)間，社會資源配置就會出現(xiàn)泡沫、信用資本高估、信用泛濫無度，就會存在信用危機的隱患。單純依靠市場機制，就容易造成信用主體為實現(xiàn)自身利益最大化而導致信用資本總規(guī)模超越社會可承受的最高限。

　　信用資本的有效利用與合理配置需要信用監(jiān)管體系與市場機制共同作用。深刻理解信用的本質，認識到信用是資本，遵循資本的活動規(guī)律，把信用建設的重心調整到按經(jīng)濟規(guī)律來建設與管理，并納入宏觀經(jīng)濟調控范疇，這點非常重要，關系到社會信用體系建設前期成果的鞏固與未來發(fā)展的突破及前景空間。

　　信用資本是需要社會管理與宏觀調控的，對信用資本的管理和調控就像對房地產(chǎn)一樣，要在社會發(fā)展公平與資源配置效率之間達到平衡。企業(yè)和個人都希望自己信用資本最大化，所以可能拼命刷信用，但實際上社會授信部門和政府資源配置能夠提供的資源是有限的，政府的項目就那么多，銀行的借貸資金就那么多。供給和需求永遠是在矛盾中的，并不斷解決、不斷進步的，社會信用體系建設與信用管理的理想狀態(tài)就是在供給和需求之間形成優(yōu)化和平衡。

　　我們正處在一個社會發(fā)展方式轉變的過渡期，這個過渡就是從市場經(jīng)濟到信用經(jīng)濟過渡，從按實物資本配置資源向按信用資本配置資源過渡，從近親血緣家族互信向整個社會互信過渡。按信用資本配置資源，尤其需要整個社會互信，因為實物資本看得見、摸得著，互信關系可以低一點，但是當整個社會都進入到信用經(jīng)濟時代，憑信用進行交易、交往的時候，社會互信關系必須高。高層級的社會互信關系的建立和維護需要高層級的社會信用體系，需要社會有一套完整的監(jiān)管體系支撐與管理，需要全社會協(xié)同發(fā)揮信用資本作用并對其進行宏觀調控。

　　當下，我們已全面走向國際、走向世界，遇到的社會互信要求更高，更加挑剔，有些時候甚至是苛刻，其中，從我們自身的原因看，是因為我們現(xiàn)有的互信關系層級太低了，我們還沒有建立起符合我們中國夢、強國夢的社會互信關系，尚處于近親血緣家族互信階段；還沒有建立起具有普世信用價值觀的互信評價機制與管理機制；還沒有形成讓國際社會認同的社會互信環(huán)境。

　　社會信用體系建設2.0階段的重點任務之一應該是創(chuàng)建信用資本監(jiān)管與宏觀調控機制。這個機制的主要內(nèi)容應該包括監(jiān)管制度、技術要求、數(shù)據(jù)支持、市場與產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、法律體系等，以此推動市場發(fā)展、推動社會進步，全面助力我們的社會突破近親血緣家族互信階段，提升整個社會互信層次。社會信用體系建設2.0階段的信用資本監(jiān)管與宏觀調控機制建設實質是供給側改革，作用與意義就是通過提升整個社會互信層次，大幅度降低交易成本，減少信用風險，節(jié)約社會資源，提高效率，激發(fā)與釋放經(jīng)濟活力。

　　信用資本價值實現(xiàn)需要市場與公共服務體系

　　2019中央經(jīng)濟工作會議提出堅持深化市場化改革、擴大高水平開放，加快建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，著力激發(fā)微觀主體活力，創(chuàng)新和完善宏觀調控，提振市場信心，提高人民群眾獲得感、幸福感、安全感，保持經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展和社會大局穩(wěn)定。

　　當前，我國經(jīng)濟結構中存在著大量的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、高新技術企業(yè)等輕資產(chǎn)的小微企業(yè)，有較高比例的普通工薪階層及中低收入人群，他們在以實物資本為核心配置資源的傳統(tǒng)經(jīng)濟體系下，很難獲得信貸、商務貿(mào)易合作、政府項目機會等。現(xiàn)代信用經(jīng)濟是以信用為本、以人為本、不以物取人的新的經(jīng)濟發(fā)展階段。通過信用資本價值的建立和實現(xiàn)可以有效激發(fā)更多微觀主體的活力，特別是那些有信用、重視信用、輕資產(chǎn)的小微企業(yè)和普通大眾，可以提高他們的獲得感、幸福感，提振市場信心。

　　資本價值的實現(xiàn)需要完整、穩(wěn)定、成熟的市場服務體系和公共服務體系來支撐，信用資本同理。社會信用體系建設1.0階段通過信用信息歸集以及約束和懲戒，對企業(yè)和個人來說，已經(jīng)開始感受到了信用管理的作用，越來越多的企業(yè)和個人逐漸開始重視自身信用，希望能夠維護、提升并實現(xiàn)信用資本價值。但是，很多企業(yè)和個人并不知到該如何去做。政府和市場應該為企業(yè)和個人提供這類公共服務與專業(yè)化的市場服務，助力他們建立、積累、管理自己的信用資本，并憑借信用資本獲得資源配置，實現(xiàn)自身的信用價值。

　　無論是公共的還是市場化的，信用資本價值的實現(xiàn)需要五大類信用服務及其機構 ：征信、評級等外部約束類信用服務機構；咨詢輔導、信用修復、教育培訓等內(nèi)生助力類信用服務機構；提供軟硬件產(chǎn)品與服務的信用基礎設施服務機構；提供信用風險管理類的第三方專業(yè)信用服務機構，包括融資授信等信用資產(chǎn)交易流通機構、信用交易所和服務中心等市場登記與運維及管理機構；提供與信用監(jiān)管相關的公共產(chǎn)品與服務的專業(yè)機構。這些機構，有的助力信用主體內(nèi)生誠信意愿的形成，提高其誠信度，從而提升現(xiàn)有信用資本價值，提升獲得社會信任的能力；有的可以輔導信用主體更好地遵從社會規(guī)則以及行政管理部門和行業(yè)組織的各種規(guī)定，提高其合規(guī)度；有的可以幫助信用主體更有效果地與合作者建立信用關系，合理安排資金與生產(chǎn)經(jīng)營活動，以很好地遵守合同與契約，實現(xiàn)較高的踐約度。

　　上述各種各樣的現(xiàn)代信用服務機構充分發(fā)展，才能形成現(xiàn)代信用服務產(chǎn)業(yè)鏈。有成熟穩(wěn)定的信用服務產(chǎn)業(yè)鏈與信用交易市場才能夠支撐信用資本價值的確立和實現(xiàn)，才能夠真正建立起整個社會以信用為基礎的資源配置方式，才能夠真正發(fā)揮市場配置資源的作用。信用資本價值實現(xiàn)需要市場與公共服務體系。

　　社會信用體系建設2.0階段的重點工程之一應該是構建信用資本價值實現(xiàn)所需要的市場與公共服務體系，重中之重是公共服務體系。當前我國行政管理體制改革、供給側改革的關鍵是“放管服”，把權力歸還給人民，高效服務整個市場。應該按著行政管理體制改革要求，與“放管服”結合，創(chuàng)新構建公共服務體系，以數(shù)據(jù)化、現(xiàn)代化、智能化、多元化為努力方向，為社會公眾提供便捷化、高效化、定制化、人性化的優(yōu)質公共產(chǎn)品與服務，這是社會信用體系建設帶給社會公眾的新福利。

　　當前我國經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略布局是高質量發(fā)展,要培育新動能、創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、出新產(chǎn)品，要有能帶動新增長的新業(yè)態(tài)和新模式。新的形勢和戰(zhàn)略布局要求推出新的管理制度，在老的管理制度下很難創(chuàng)造出新業(yè)態(tài)，因為在創(chuàng)新產(chǎn)品和模式的過程中會挑戰(zhàn)和觸及原有的政策。信用資本的市場服務體系是可以自然生長的，市場是有內(nèi)在動力的，監(jiān)管政策只需順勢而為、引導和約束，使其規(guī)范和健康發(fā)展。信用資本的公共服務體系是需要政府和職能部門創(chuàng)建的，需要統(tǒng)籌規(guī)劃與布局。構建新型的以信用為基礎的監(jiān)管機制及其公共服務體系是社會信用體系建設2.0階段的難點。從現(xiàn)在開始，制定新規(guī)劃，從上到下，從政府到企業(yè)，從信用示范城市到各個城市，群策群力，攻克難關，為經(jīng)濟高質量發(fā)展保駕護航。（吳晶妹 作者系中國人民大學財政金融學院教授）