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“征信”一詞，在幾年前對普通大眾來說還是陌生的面孔，自2015年1月央行批準八家第三方民營征信機構開始個人征信業(yè)務準備工作以來，“征信”便以迅雷不及掩耳之勢進入大眾視野，并通過與消費、社交、婚戀，生活等場景結合迎來迅猛發(fā)展。在過去，征信業(yè)務為公安機關或銀行等機構嚴格控制，屬于“國有”。而今，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，個人征信領域首次顯示“民進”態(tài)勢，各路征信民營企業(yè)蓄勢待發(fā)。

征信促進互聯(lián)網(wǎng)金融的普及和發(fā)展

隨著近期第一批個人征信牌照或?qū)l(fā)放的消息流出，征信再次被熱炒。其中既有傳統(tǒng)征信公司，也有扎根互聯(lián)網(wǎng)的新型企業(yè)。縱觀全局不得不說征信市場發(fā)展蓬勃。

民營個人征信牌照的發(fā)放在補充傳統(tǒng)征信機構業(yè)務的同時，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)勢必也將產(chǎn)生一定影響。在銀盛支付董事長李魯看來，一方面是利好消息，可以降低優(yōu)質(zhì)融資人的資金需求，提高信用不良者融資成本，系統(tǒng)性降低互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營風險，也會對社會起到示范作用，人們會提高自身信用的重視程度。但另一方面也不排除個別公司有“信用尋租”的行為。他認為總體上來說還是會促進互聯(lián)網(wǎng)金融的普及和發(fā)展。

發(fā)展征信市場任重而道遠

來自央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月底，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已為8.7億自然人、2083萬戶企業(yè)建立了信用檔案，收入自然人信息數(shù)量居世界各征信機構之首?！暗覈餍欧账脚c美國、歐洲等國家相比還存在較大差距，培育和發(fā)展征信市場任重而道遠?！?，中國人民銀行黨委委員、行長助理楊子強說。

銀盛支付李魯表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在個人征信方面目前遇到的主要困難有三個。一是在搭建完善的風控生態(tài)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集上，各個方面采集個人征信數(shù)據(jù)難度；二是系統(tǒng)搭建數(shù)據(jù)風控模型及不斷優(yōu)化算法提升風控可靠性難度；三是風控人才匹配。李魯稱，目前大部分平臺在個人征信和風控方面還是采取自建和采信央行的手段。

征信系統(tǒng)需要各個階層共同完成

對于會不會馬上和民營征信機構達成合作，李魯表示，征信系統(tǒng)和征信服務目前在當下的社會環(huán)境中越來越重要，需要社會各個階層的公司共同合作來完成，并不排除和民營征信機構的合作。但選擇標準現(xiàn)在不太好說，但一定要和自身平臺業(yè)務有互補性，同時可以提升征信服務的質(zhì)量和價值。

銀盛支付李魯表示，未來我國個人征信的走向會類似國外的情況，在一二線城市會首先普及，重要性不亞于貨幣，簡單的說就是“信用貨幣化”，而對三四線城市的輻射可能會慢。隨著個人征信體系在中國的不斷完善，非銀行類的金融服務機構會大量涌現(xiàn)，垂直類的服務細分市場會發(fā)達起來，填補目前銀行覆蓋不到的個人業(yè)務、消費類貸款業(yè)務、個人融資租賃業(yè)務等?！吧踔令愃艫irhab的共享經(jīng)濟模式可能會更加普及，這些意義都是深遠的，當然這需要一個很漫長的過程。”，銀盛支付李魯說到。