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央行通報:征信系統(tǒng)已為9.7億自然人建信用檔案

廣州金科征信
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日期:2018-10-22 來源:央行征信中心(2661)
      10月18日,央行舉辦征信行業(yè)發(fā)展情況通報會。記者從會上了解到,我國國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫目前已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的數(shù)據(jù)庫。

  覆蓋全社會的征信系統(tǒng)已初步建立

  央行當天披露的數(shù)據(jù)顯示,截至今年8月末,我國金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫累計收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條,為2542萬戶企業(yè)和其他組織、9.7億自然人建立統(tǒng)一的信用檔案;接入各類法人放貸機構(gòu)3900多家,日均查詢企業(yè)信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。

  據(jù)了解,該數(shù)據(jù)庫在促進我國信貸市場健康發(fā)展、促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟、推進金融普惠、防范系統(tǒng)性金融風險、推動社會信用體系建設(shè)和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的作用。據(jù)央行征信局局長萬存知介紹,首先,從覆蓋范圍來看,全社會的征信系統(tǒng)已初步建立。同時,央行征信中心納入信息已經(jīng)覆蓋了所有銀行,未來還將進一步向保險、證券等領(lǐng)域擴展。其次,從信息量分析,我國征信系統(tǒng)蘊含信息量堪稱全球最多。

  近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融的風險表現(xiàn)形式愈發(fā)復雜多樣,對征信產(chǎn)品和服務(wù)需求顯得更為迫切。據(jù)了解,為防范化解P2P網(wǎng)貸平臺風險、對惡意逃廢債失信人進行制裁,首批P2P網(wǎng)貸機構(gòu)借款人惡意逃廢債名單已納入征信系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上,央行還將加強互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè),推動小貸公司、網(wǎng)貸機構(gòu)全面接入征信系統(tǒng),實現(xiàn)彼此間信息共享和風險聯(lián)動預警,快速識別和有效化解潛在金融風險。

  “市場+政府”雙輪驅(qū)動模式成效凸顯

  據(jù)了解,近年來央行一方面通過對征信中心信息、業(yè)務(wù)的完善、升級初步建立起了覆蓋全社會的征信系統(tǒng);另一方面,再輔以“市場之手”,通過“市場+政府”雙輪驅(qū)動的模式,逐漸形成了國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與市場化征信機構(gòu)錯位發(fā)展、功能互補的市場格局。

  然而,現(xiàn)階段征信中心系統(tǒng)仍不夠完善,諸多游離于傳統(tǒng)金融機構(gòu)之外的個人、企業(yè)征信數(shù)據(jù)亟待補充;政府部門之間割裂的數(shù)據(jù)孤島亦亟需打破。針對上述問題,行業(yè)專家指出,僅靠央行一己之力遠遠不夠,還需發(fā)揮市場之手和部際聯(lián)動的力量。

  以百信征信為例,2018年1月,央行向百行征信發(fā)放了個人征信牌照,首家市場化個人征信機構(gòu)正式誕生。

  截至目前,百行征信已與241家機構(gòu)簽署信用信息共享合作協(xié)議,涵蓋網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(P2P)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、消費金融公司、汽車金融公司、融資租賃公司、民營銀行、助貸機構(gòu)、金融科技公司等,并于10月12日與部分機構(gòu)正式開始系統(tǒng)接入測試工作。預計百行征信今年年底可向市場提供個人征信服務(wù)。

  “為打破政府各部門之間的信息壁壘,進一步實現(xiàn)信息共享,央行和國家發(fā)改委做了大量的工作?!比f存知表示,目前各部門信息化程度不同,并且按照國家現(xiàn)有法律法規(guī),一些部門尚不能完全實現(xiàn)信息共享。為此,各部門之間仍在進一步協(xié)調(diào)、努力,相信未來各部信息共享這一目標可以實現(xiàn)。

  繼續(xù)加大征信信息主體權(quán)益保護力度

  此外,記者從會上了解到,央行正研究和規(guī)劃對數(shù)據(jù)服務(wù)商的規(guī)范管理,以應對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展熱潮帶來的個人信息濫采、濫用問題,促進信息的合理流動和商業(yè)化應用,保護個人信息安全。

  征信信息安全是征信業(yè)的生命線,也是監(jiān)管部門面臨的重大政治責任和社會責任。此次會議指出,要持之以恒抓好征信信息安全工作,牢牢守住不發(fā)生征信信息泄露的風險底線。據(jù)了解,人民銀行通過出臺制度文件、召集專題會議強調(diào)部署,層層落實確保征信信息安全的主體責任。

  會議指出,目前,確保征信信息安全意識已在征信監(jiān)管部門、征信機構(gòu)和金融機構(gòu)深入人心。但征信信息安全形勢依然嚴峻復雜,惡意競爭、倒賣征信數(shù)據(jù)等市場亂象依然存在,對社會公眾的信息權(quán)益依然構(gòu)成極大威脅。

  據(jù)了解,下一步,人民銀行將正本清源,開正門、堵邪門,抓好分類管控。一是對于依法取得征信資質(zhì)的征信市場活動,要堅持高標準、嚴監(jiān)管,切實創(chuàng)造信息安全的良好環(huán)境。二是對于沒有依法取得征信資質(zhì)的市場活動,包括打著征信旗號的大數(shù)據(jù)風控公司,要依法嚴格管制。三是對于違法倒賣征信信息的機構(gòu)和個人,要動用行政力量、司法力量,依法堅決進行打擊。萬存知指出,將繼續(xù)加大征信信息主體權(quán)益保護力度,提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。