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　　“這可不是普通的證書,而是我的信用等級評定,多虧它,我到銀行申請貸款有了綠色通道。”站在自家雞舍前,老周笑著告訴記者。

　　老周是湖北省黃岡市英山縣楊柳灣鎮(zhèn)的一名養(yǎng)雞專業(yè)戶。2016年,英山縣農(nóng)商行將老周評為四星級農(nóng)戶,并結(jié)合其經(jīng)營情況給予10萬元信貸授信。兩年多來,銀行累計為老周放貸19萬元,用于其擴(kuò)建雞場、購置雞苗和飼料等。

　　如今,老周的雞場面積已有1200多平方米,存欄蛋雞8000多只,年產(chǎn)值70多萬元,利潤約15萬元。

　　老周走上致富之路,得益于湖北省推進(jìn)中小企業(yè)及農(nóng)村信用體系建設(shè),激發(fā)市場活力帶來的改變。

　　記者近日深入湖北各地,探訪湖北省利用“信”字招牌為中小企業(yè)及農(nóng)村引來金融活水背后的故事。

　　信用變現(xiàn)成真

　　老周10年前就開始從事養(yǎng)殖業(yè),由于缺少資金,一直無法擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模。

　　“那時到銀行貸款額度不高,還要村支書做擔(dān)保,連雞場也得作抵押?！崩现苷f。

　　2016年,中國人民銀行英山支行創(chuàng)新建立專門針對建檔立卡貧困戶的信用評價體系,不斷提高貧困戶融資的可獲得性和便利性。

　　“在英山縣政府統(tǒng)一部署下,我們與各地村兩委建立聯(lián)系,派出業(yè)務(wù)員走村入戶采集信息,并根據(jù)農(nóng)戶信用等級給予不同額度的授信。”英山支行副行長胡海峰說。

　　數(shù)據(jù)顯示,2016年至今,英山完成2.66萬余戶貧困戶和556家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用信息采集和信用評級工作,授信總額達(dá)4.56億元。

　　2016年下半年,湖北省社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《關(guān)于全面推進(jìn)湖北省農(nóng)村信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》,要求全面推進(jìn)全省農(nóng)村信用體系建設(shè),優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境,提高農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的可獲得性和便利性,緩解融資難、融資貴,促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

　　為發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設(shè)對金融精準(zhǔn)扶貧的助推作用,解決建檔立卡貧困戶的信息對稱和信用評定問題,湖北還推進(jìn)建檔立卡貧困戶“六看、五老”信用評價工作:一看房、二看糧、三看勞動能力強(qiáng)不強(qiáng)、四看有無讀書郎、五看圍繞什么產(chǎn)業(yè)忙、六看是否誠信與善良,老支書、老黨員、老模范、老婦聯(lián)主任和老族人。　

　　在胡海峰看來,由于受多種因素制約,貧困戶過去往往難以滿足涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的評級授信要求,“六看、五老”評價體系的建立,有力解決了貧困戶評級難、授信難問題。

　　記者了解到,湖北還積極建立健全中小(微)企業(yè)信用評價指標(biāo)體系,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為有信用、有市場的中小(微)企業(yè)“定制”金融產(chǎn)品。

　　武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)是全國首批小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū),輕資產(chǎn)高科技型企業(yè)占比達(dá)90%。近年來,東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會不斷引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)針對科技型小微企業(yè)不同發(fā)展階段,開發(fā)以信用激勵為基礎(chǔ)的科技金融產(chǎn)品。

　　“一直以來,企業(yè)主要以抵押方式獲得貸款,中小企業(yè)創(chuàng)新能力很強(qiáng),卻因輕資產(chǎn)屬性而面臨融資難題?！睎|湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會發(fā)展改革局局長陳春明說,信用體系建設(shè)的推進(jìn),讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)信用“變現(xiàn)”。

　　截至今年8月,武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)累計為示范區(qū)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)放貸款保證保險498筆,貸款資金近10.8億元。

　　信用信息全收集

　　信用信息涵蓋社會生活的方方面面,如何做到有效收集與應(yīng)用,同時確保信息安全?

　　“首先要做到于法有據(jù),依法行政?！焙笔“l(fā)改委政策法規(guī)處副處長、省信用辦信用建設(shè)綜合組副組長李斌給出自己的思考。

　　2017年,湖北出臺全國首部規(guī)范社會信用信息管理的地方性法規(guī)《湖北省社會信用信息管理?xiàng)l例》,對社會信用信息的歸集、披露、應(yīng)用、安全管理和信用主體權(quán)益保護(hù)等進(jìn)行規(guī)范。此后,湖北省信用辦制定了信用信息歸集、披露、應(yīng)用和信用修復(fù)等6項(xiàng)配套制度。

　　2018年,湖北省人大常委會將前述《條例》列為執(zhí)法檢查的重點(diǎn),著力解決信用信息歸集難問題,全省信用信息歸集量從年初的5億左右增加到16億多。

　　針對中小企業(yè)及農(nóng)村信用信息歸集難題,湖北省信用辦印發(fā)《關(guān)于全面推進(jìn)湖北省中小(微)企業(yè)信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》《關(guān)于全面推進(jìn)湖北省農(nóng)村信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》,明確責(zé)任主體,要求搭建以“數(shù)據(jù)庫+網(wǎng)絡(luò)”信用信息服務(wù)平臺,建立信息征集、信息共享和信用評價機(jī)制,健全信用正向激勵和失信懲戒政策措施等。

　　截至2017年底,武漢、襄陽等地已完成小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè),實(shí)現(xiàn)與多部門的信息聯(lián)通和共享,為金融機(jī)構(gòu)開通查詢服務(wù)。

　　“按照試點(diǎn)示范先行,以點(diǎn)帶面推進(jìn)的思路,各地還探索形成了各具特色的農(nóng)村信用體系建設(shè)模式?！敝袊嗣胥y行武漢分行征信管理處副處長范先究說。

　　作為湖北省內(nèi)3個農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)之一,咸寧市崇陽縣自2014年起開始建立農(nóng)村信用信息平臺。2017年底,咸寧在湖北率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用體系建設(shè)市域“全覆蓋”。

　　“農(nóng)村信用信息平臺是破解銀農(nóng)信息不對稱和解決農(nóng)村信用體系建設(shè)短板的關(guān)鍵。為此,我們以平臺信息建設(shè)為重點(diǎn),建立了全省首個農(nóng)村縣域農(nóng)村信用信息平臺?！敝袊嗣胥y行咸寧支行征信管理科科長方進(jìn)說。

　　如今,通過推動涉農(nóng)銀行采取分干包片、共建共享方式采集農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息并導(dǎo)入信用信息平臺,咸寧市成功實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用體系建設(shè)“服務(wù)政府、輔助銀行、惠及農(nóng)戶”的目標(biāo)。

　　信用細(xì)胞漸強(qiáng)大

　　將企業(yè)信用“變現(xiàn)”,是曾生在一次講座中的意外收獲。

　　曾生是武漢一家醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)的融資負(fù)責(zé)人。2013年,東湖企業(yè)信用促進(jìn)會舉辦光谷科技金融大講堂,宣講信促會及誠信體系建設(shè)政策。

　　　“剛好辦講座的地方就在我們公司隔壁,我抱著試一試的心態(tài)就去聽了?！痹f。

　　后來,曾生所在公司成為信促會的會員,每年按時年審。沒想到,公司擴(kuò)大規(guī)模面臨融資難題,在東湖信促會的幫助下成功獲得了數(shù)百萬元貸款?！靶庞贸闪巳谫Y‘加分項(xiàng)’,讓中小企業(yè)切實(shí)享受到實(shí)惠?！痹f。

　　東湖企業(yè)信用促進(jìn)會理事長顏?zhàn)糨x介紹說,除通過宣講、給予政策激勵等方式引導(dǎo)企業(yè)加入外,東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)還制定出臺了系列政策,為支持信用發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予貸款補(bǔ)貼、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)?激發(fā)市場活力。

　　記者了解到,為全面提升“信用湖北”水平,湖北還制定出臺了《關(guān)于規(guī)范公共信用信息評價和紅黑名單制度的指導(dǎo)意見》,開發(fā)了聯(lián)合獎懲管理系統(tǒng),不斷加大聯(lián)合獎懲力度。

　　截至目前,“信用中國(湖北)”網(wǎng)站共公示紅黑名單近10萬個,向國家累計報送近千個聯(lián)合獎懲案例。湖北全省法院共發(fā)布失信被執(zhí)行人名單3.43萬余人次,并對1.44萬余名被執(zhí)行人發(fā)布限制高消費(fèi)令,拘留失信被執(zhí)行人3700余人次。

　　記者手記

　　信用就是“通行證”

　　貸款難、貸款貴問題在我國中小企業(yè)及農(nóng)村存在已久,而信用體系建設(shè)不足是其中重要原因之一。

　　近年來,湖北著力推進(jìn)信用信息征集、信用評價和應(yīng)用,完善征信服務(wù)和金融服務(wù),在提高中小企業(yè)、農(nóng)戶融資的可獲得性、便利性及支持中小企業(yè)、農(nóng)戶融資發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

　　著力強(qiáng)化法治保障確保信用信息的歸集與應(yīng)用于法有據(jù),搭建信息共享平臺及評價機(jī)制解決“缺信息”難題,建立健全信用增進(jìn)機(jī)制著力解決“缺信用”難題。

　　記者欣喜地發(fā)現(xiàn),如今,在湖北多地,不需要資產(chǎn)抵押,無需過硬擔(dān)保,手持信用這一“通行證”,金融機(jī)構(gòu)便能為中小企業(yè)及農(nóng)戶開辟綠色通道,為其提供貸款額度、期限、利率等方面優(yōu)惠。

　　隨著社會誠信體系的不斷健全和信用環(huán)境的不斷改善,信用將成為越來越多市場主體的經(jīng)濟(jì)活動中的加分項(xiàng),不斷助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展再上新臺階。