個人征信報告由央行征信中心出具,記錄了個人基本信息(身份、配偶、居住、職業(yè)等)、信貸信息(是否有銀行貸款、是否有逾期、信用卡透支記錄等)、非銀行信息(水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等)、查詢記錄(最近1個月內(nèi)查詢機(jī)構(gòu)數(shù)、查詢次數(shù),最近2年內(nèi)的查詢次數(shù)等)。
今年下半年以來,P2P部分借款人惡意逃廢債、逾期不還款,對此,監(jiān)管下發(fā)通知,要求各地上報惡意逃廢債的借款人名單。截止目前,已有2批網(wǎng)貸借款人惡意逃廢債信息上報納入央行征信系統(tǒng),這些信息都有可能在個人征信報告上有所反應(yīng)。
個人征信報告可由銀行查詢和個人自行查詢,銀行查詢的內(nèi)容更為詳細(xì)??梢哉f,征信報告是個人最重要的“經(jīng)濟(jì)身份證”。
企業(yè)征信報告
由征信機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行出具,為非公開報告,主要用于企業(yè)自身資質(zhì)及信用狀況的證明和企業(yè)主動了解自己的征信記錄,包括四部分內(nèi)容:基本信息、信貸信息、公共信息和聲明信息,一般使用1~6的指數(shù)表示企業(yè)的風(fēng)險由低到高。
此外,還有一種企業(yè)信用評級報告,又稱企業(yè)信用評估報告,由第三方信用評級機(jī)構(gòu)出具,對企業(yè)信用等級進(jìn)行判斷并給出對應(yīng)的信用等級,在一定周期內(nèi)判斷企業(yè)的綜合風(fēng)險水平。一般對企業(yè)和項目劃分三等十級,符號表示為:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。
企業(yè)信用評級報告是企業(yè)和項目融資的敲門磚。評級得分高的,在政府采購、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、市場準(zhǔn)入、資質(zhì)審核的時候享受加分權(quán)利。報告包括評估結(jié)果、評級要點、企業(yè)概況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等五部分內(nèi)容,為公開報告。
個人信用記錄
是個人信用信息的客觀紀(jì)錄,記錄了個人全部信用支付與信用行為歷史。
包括:與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系形成的履約記錄;與其他機(jī)構(gòu)(消費金融、網(wǎng)絡(luò)借貸、電商平臺、擔(dān)保公司等)或個人發(fā)生借貸關(guān)系形成的履約記錄;與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位發(fā)生賒購關(guān)系形成的履約記錄;與住房公積金、社會保險等機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)濟(jì)關(guān)系形成的履約記錄;欠繳依法應(yīng)交稅費的記錄;各種受表彰記錄;以及其他有可能影響個人信用狀況的刑事處罰、行政處罰、行政處分或民事賠償記錄。
相比央行的個人征信報告,個人信用記錄的氛圍更加廣泛,出具的機(jī)構(gòu)也更加多元,像百行征信、芝麻信用分、騰訊信用分、你我金融“你我信用分”等,都屬于個人信用記錄的一部分,整體而言更類似于網(wǎng)上說的大數(shù)據(jù)征信,是傳統(tǒng)個人征信報告的有益補(bǔ)充。
目前,國家正在構(gòu)建一張全方位無死角的“信用大網(wǎng)”,聯(lián)通社會,信息共享,無論是征信報告還是個人信用記錄,都是其中的重要組成部分。保護(hù)好自己的信用,對每個人來說,信用才是最大的資產(chǎn)與財富。