日前, 銀監(jiān)會通報落實金融工作會議精神防范銀行業(yè)風險情況,通報稱,今年前8個月,全國新發(fā)非法集資案件和涉案金額同比分別下降11%和35.5%,案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢頭有所遏制。近年來,網(wǎng)貸問題成為網(wǎng)民咨詢和投訴熱點,總是看到一些公司跑路的新聞。那么,如何識別非法集資?
非法集資不斷花樣翻新,公安機關在工作中主要發(fā)現(xiàn)有以下7種典型手法:
第一種、假冒民營銀行的名義,謊稱已獲得或正在申辦民營銀行的牌照,發(fā)售原始股或吸收存款。
第二種、非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資,發(fā)售虛假理財產(chǎn)品,虛構借款方。
第三種、打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號,假冒或虛構國際知名公司設網(wǎng)站,誘騙群眾向指定賬戶匯入資金,然后關閉網(wǎng)站,攜款逃匿。
第四種、以“養(yǎng)老”的旗號非法集資,主要有兩個突出的形式:以投資養(yǎng)老公寓等為名,引誘老人“加盟投資”;舉辦養(yǎng)生講座、免費體檢等,引誘老人投資。
第五種、以高價回購收藏品為名非法集資,承諾約定時間后高價回購,引誘購買,然后攜款潛逃。
第六種、互聯(lián)網(wǎng)投資中介平臺(P2P),虛構投資項目,以高息為誘餌,進行集資詐騙。
第七種、通過各種形式發(fā)布廣告,以銷售理財產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等為載體,承諾高收益,募集資金。
“不要為高利所誘,天上不會掉餡餅?!毙【幪嵝汛蠹?,遇到跑路公司,要盡快向當?shù)毓膊块T報案,通過立案偵查依法依規(guī)挽回損失。
那么,如何識別和防范這些非法集資活動呢?這里有“四看”:
一看融資合法性。合法的融資應得到有關部門批準。如發(fā)行股票要得到中國證監(jiān)會批準,在股票交易所交易;銷售保險應當?shù)玫街袊1O(jiān)會批準獲取代理人資格等。因此,投資時應當查看有無批準文件,幫助識別。
二看宣傳方式。是否通過分公司、門店,以推介會、傳單、手機短信、電話推薦等方式傳播理財信息,或者經(jīng)親戚朋友同事轉(zhuǎn)發(fā)等各種途徑,向市民傳播投資信息。
三看經(jīng)營模式。具體要看投資回報有哪些,有沒有實體項目,為什么不向銀行等正規(guī)金融機構貸款,獲取利潤的途徑是什么。沒有項目或虛構項目都蘊含巨大風險,要格外引起警惕。
四看參與投資主體。是否誰都可以參加,金額不論大小都可以投資。如果是的話要引起警覺,不要上當受騙。