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解讀:信用評(píng)估報(bào)告與信用風(fēng)險(xiǎn)控制知識(shí)大全

廣州金科征信
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日期:2018-12-26 來(lái)源:中宏網(wǎng)(2995)
       信用評(píng)級(jí)報(bào)告是信用評(píng)級(jí)工作的最終成果,在對(duì)大量信用評(píng)級(jí)資料系統(tǒng)分析以后,要將綜合判斷得出的結(jié)果,用文字報(bào)告形式表達(dá)出來(lái),提供社會(huì)參考。信用評(píng)級(jí)報(bào)告的結(jié)構(gòu)必須條理清楚,層次分明,系統(tǒng)完整地表述信用評(píng)級(jí)的結(jié)論。

  一,信用評(píng)估報(bào)告需要遵循哪些原則?

  1)真實(shí)性原則:在評(píng)級(jí)過程中,必須保障評(píng)估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)資料的真實(shí)、準(zhǔn)確,采取一定的方法核實(shí)評(píng)估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)資料的真實(shí)性。

  2)一致性原則:所采用的評(píng)估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)口徑、評(píng)估方法、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)要前后一致。

  3)獨(dú)立性原則:評(píng)估人員在評(píng)估過程中要保持獨(dú)立性,不能受評(píng)估對(duì)象及其它外來(lái)因素的影響,要根據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)資料獨(dú)立做出評(píng)判,運(yùn)用自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)客觀、公正、公平地實(shí)施評(píng)估。

 

  4)穩(wěn)健性原則:在評(píng)估和對(duì)評(píng)估結(jié)果的分析過程中,下結(jié)論要謹(jǐn)慎,特別是在定性指標(biāo)打分時(shí),要謹(jǐn)慎給分。在分析時(shí),對(duì)影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)要準(zhǔn)確指出,對(duì)企業(yè)某些指標(biāo)的極端情況要做深入分析。

  二,信用評(píng)估報(bào)告的類型

  根據(jù)調(diào)查結(jié)果,目前各類信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的信用報(bào)告,按照評(píng)估目的的不同,大致可以分為三類:

  1)一般信用信息報(bào)告

  這類報(bào)告的內(nèi)容主要包括被評(píng)估企業(yè)概況、注冊(cè)資料、主要管理人員、經(jīng)營(yíng)范圍、相關(guān)媒體的報(bào)道等。此類報(bào)告主要用于委托方在常規(guī)小額交易或建立新的貿(mào)易關(guān)系時(shí)用于了解企業(yè)的概貌。

  2)綜合信用報(bào)告

  這類報(bào)告的內(nèi)容主要包括被評(píng)估企業(yè)的工商稅務(wù)登記資料、股本結(jié)構(gòu)、主要經(jīng)營(yíng)者情況、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)信用等級(jí)及信用冒險(xiǎn)能力(信用等級(jí)及信用冒險(xiǎn)能力是利用科學(xué)的信用評(píng)價(jià)體系對(duì)財(cái)務(wù)狀況、銀行信用、企業(yè)付款信用、行業(yè)現(xiàn)狀、產(chǎn)品情況、品牌競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力、人才資源管理、司法記錄及相關(guān)媒體的報(bào)道等相關(guān)資料進(jìn)行綜合分析評(píng)估得出)。此類報(bào)告內(nèi)容詳盡、全面、準(zhǔn)確、綜合性極強(qiáng),主要用于委托方在投資大型項(xiàng)目、合資合作等的可行性研究或大額交易、信貸咨詢等情況下,全面了解企業(yè)信用狀況。

  3)專題信用報(bào)告

  這類報(bào)告的內(nèi)容主要包括被評(píng)估企業(yè)的銀行信用、企業(yè)付款信用、行業(yè)現(xiàn)狀、品牌競(jìng)爭(zhēng)力、司法記錄等多種專項(xiàng)信用分析。此類報(bào)告針對(duì)性強(qiáng),主要用于委托方為了特定目的和需要,有針對(duì)性地了解企業(yè)信用狀況。

  三,信用風(fēng)險(xiǎn)是如何產(chǎn)生的?

  企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于如下的交易過程:

  1) 客戶開發(fā)--信用不良的客戶是導(dǎo)致拖欠的根本原因。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警網(wǎng)收錄海量各級(jí)人民法院判決文書、企業(yè)/個(gè)人案件信息、法院執(zhí)行信息、稅務(wù)信息、行政執(zhí)法信息、催欠信息等并每日更新。信息完整,內(nèi)容真實(shí),查詢簡(jiǎn)便,實(shí)時(shí)查詢企業(yè)的工商變更、經(jīng)營(yíng)異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網(wǎng)貸逾期信息,環(huán)保執(zhí)法信息,股權(quán)出質(zhì)、動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)凍結(jié)等信息,幫助用戶及時(shí)掌握企業(yè)異常情況。

  2)爭(zhēng)取訂單--在與客戶協(xié)商時(shí),錯(cuò)誤地選擇信用條件(如給予過高的信用限額或信用期限)也是日后產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。

  3)簽約--信用的保障手段之一是合同,合同條款訂立不當(dāng)將使企業(yè)喪失應(yīng)有的權(quán)利。

  4)發(fā)貨--貨物糾紛也是日后貨款拖欠的一個(gè)間接原因。

  5)收款--銷售人員或財(cái)務(wù)人員能否積極主動(dòng)地催收貨款,在相當(dāng)大的程度上決定了帳款回收率。

  6)貨款拖欠--貨款拖欠是企業(yè)最不愿看到的情況,一旦發(fā)生,如不采取有效措施,將面臨變成呆帳、壞帳的危險(xiǎn)。

  信用是社會(huì)運(yùn)作的基礎(chǔ)。一切社會(huì)活動(dòng)需要“信用”提供安全可靠的運(yùn)作規(guī)則,可以最大程度的節(jié)約社會(huì)活動(dòng)成本、降低社會(huì)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造更多的社會(huì)財(cái)富。由此,只有讓失信者成為“過街老鼠”,社會(huì)才會(huì)更加正本清源,大家的生活才會(huì)更加美好!