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近年來(lái)，中國(guó)人民銀行以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于建設(shè)覆蓋全社會(huì)征信體系的重大決策，按照中央金融工作會(huì)議的部署，堅(jiān)持征信為民理念，不斷擴(kuò)展征信服務(wù)廣度深度，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力支撐。

強(qiáng)化央行基礎(chǔ)征信地位

持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效

中國(guó)人民銀行建設(shè)并持續(xù)完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為金融機(jī)構(gòu)共享信貸信息等金融信用信息提供全面的基礎(chǔ)性征信服務(wù)。目前，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已成為全球覆蓋人口最多、收集借貸信息最全的征信系統(tǒng)。

截至2023年末，數(shù)據(jù)庫(kù)累計(jì)收錄11.6億自然人信息及1.3億戶企業(yè)和其他組織信息，有效滿足金融機(jī)構(gòu)信貸等業(yè)務(wù)對(duì)信用信息的需求，在促進(jìn)融資、防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了重要作用。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)持續(xù)提升公眾征信服務(wù)便利性，通過(guò)構(gòu)建人工柜臺(tái)、自助查詢機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等多渠道的征信服務(wù)體系，信用報(bào)告查得時(shí)間大幅縮短，征信異議辦理便捷高效。

2023年，為信息主體提供個(gè)人信用查詢1.13億次、企業(yè)信用查詢360萬(wàn)次；全年受理個(gè)人征信異議5.0萬(wàn)筆、企業(yè)征信異議0.6萬(wàn)筆，異議解決率保持在95%以上。

中國(guó)人民銀行積極推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，助力企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資發(fā)展。

截至2023年末，動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計(jì)辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記3168萬(wàn)筆，提供查詢2億次；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)促成融資50.2萬(wàn)筆、金額21.2萬(wàn)億元。

大力發(fā)展多層次征信體系

廣泛覆蓋社會(huì)征信需求

  

中國(guó)人民銀行以“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)征信體系發(fā)展，全方位、多層次覆蓋社會(huì)征信需求。

一是積極穩(wěn)妥發(fā)展個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。先后于2018年、2020年批設(shè)百行征信有限公司和樸道征信有限公司2家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，兩家機(jī)構(gòu)2023年提供各類征信服務(wù)420億次，實(shí)現(xiàn)個(gè)人替代數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用。

二是引導(dǎo)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)全面提高服務(wù)質(zhì)效。149家備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)整合企業(yè)注冊(cè)登記、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、合同履約等各類信用信息，提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、反欺詐、聯(lián)合建模、決策支持等產(chǎn)品，2023年全年共提供各類征信服務(wù)223億次。

三是深化地方征信平臺(tái)建設(shè)。推動(dòng)地方政府建成省級(jí)地方征信平臺(tái)31家，連通當(dāng)?shù)卣块T、公用事業(yè)單位等，加強(qiáng)涉企信用信息共享應(yīng)用，2023年全年幫助227萬(wàn)戶企業(yè)獲得貸款8.6萬(wàn)億元。

積極推動(dòng)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展

有效增強(qiáng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力

中國(guó)人民銀行以機(jī)構(gòu)管理為核心推動(dòng)評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展，不斷提升我國(guó)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力和國(guó)際影響力。

一是優(yōu)化信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。營(yíng)造健康有序的評(píng)級(jí)生態(tài)環(huán)境，形成優(yōu)勝劣汰的行業(yè)發(fā)展機(jī)制。全國(guó)備案評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)共計(jì)52家，2023年全年累計(jì)開(kāi)展債項(xiàng)評(píng)級(jí)和主體評(píng)級(jí)近7萬(wàn)筆。

二是穩(wěn)妥推進(jìn)信用評(píng)級(jí)對(duì)外開(kāi)放。標(biāo)普全球評(píng)級(jí)公司、惠譽(yù)國(guó)際評(píng)級(jí)有限公司以獨(dú)資方式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，穆迪投資者服務(wù)公司以合資方式展業(yè)。

三是推動(dòng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)“走出去”。評(píng)級(jí)國(guó)際合作和交流日益頻繁，境外評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)不斷拓展，著力構(gòu)建服務(wù)“一帶一路”跨境評(píng)級(jí)支撐體系。

全面加強(qiáng)征信監(jiān)管

切實(shí)保障信息主體合法權(quán)益

中國(guó)人民銀行以保障信息主體合法權(quán)益為核心，不斷完善征信管理體系，全面加強(qiáng)征信監(jiān)管。

一是構(gòu)建以條例為統(tǒng)領(lǐng)、規(guī)章為主體的征信法規(guī)體系。2013年 1月國(guó)務(wù)院頒布《征信業(yè)管理?xiàng)l例》后，中國(guó)人民銀行陸續(xù)制訂發(fā)布了《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》等系列規(guī)章，為征信業(yè)健康發(fā)展提供了法制保障。

二是持續(xù)健全征信行業(yè)治理體系。加強(qiáng)對(duì)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查；完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管框架，提升監(jiān)管的時(shí)效性、有效性和針對(duì)性，各類機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)合規(guī)性得到顯著提升。

三是加強(qiáng)征信宣傳，依托“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、“6·14”信用記錄關(guān)愛(ài)日等節(jié)點(diǎn)，持續(xù)開(kāi)展征信知識(shí)普及活動(dòng)，先后開(kāi)設(shè)“《征信業(yè)管理?xiàng)l例》頒布十周年”“十年征信路 奮進(jìn)新征程”等專欄，普及征信知識(shí)，提升社會(huì)信用意識(shí)，促進(jìn)誠(chéng)實(shí)守信觀念深入人心。修訂完善《征信投訴辦理規(guī)程》，依法依規(guī)處理群眾征信維權(quán)，切實(shí)保護(hù)群眾征信權(quán)益。

下一步，中國(guó)人民銀行將持續(xù)優(yōu)化征信市場(chǎng)布局，加快完善覆蓋全社會(huì)征信體系，強(qiáng)化征信監(jiān)管，為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)力量。 

END